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中国汽车消费信贷发展研究--毕业论文 内 容 提 要 汽车是除住房之外的最大宗耐用消费品,随着我国汽车消 费逐渐转向以私人用车为主,汽车消费信贷将成为金融领域的 一项重要业务。汽车消费信贷的开展对于促进我国消费结构升 级、启动消费市场、推动汽车工业乃至整个国民经济的发展等 方面都具有极其重要的作用。我国加入世贸组织以后,将允许 外资金融机构进入汽车金融服务领域,我国的汽车金融服务业 将面临前所未有的挑战。如何使我国的汽车消费信贷业务健康 发展并和国际接轨已成为当务之急。本文介绍了中外汽车消费 信贷和汽车金融服务发展的历史和现状,而后回顾了我国汽车 消费信贷的发展历程,通过对中外汽车消费信贷业务的分析、 比较,总结了目前我国发展汽车消费信贷业务的主要制约因素 和未来的发展方向,并在此基础上提出了发展我国汽车消费信 贷的对策和建议。目录 第一章 汽车消费信贷发展的必要性1 1.1 信贷与消费信贷1 1.2 汽车与汽车消费信贷?6 1.3 大力拓展汽车消费信贷的社会经济意义??8 第二章 国外汽车消费信贷业务的发展状况及主要成功模式?13 2.1 国外汽车消费信贷发展的历史和现状13 2.2 国外汽车消费信贷服务体系的成功模式??15 2.3 国外汽车消费信贷发展的经验分析?18 第三章 中国汽车消费信贷的现状分析?20 3.1 汽车消费信贷在中国发展历程的简要回顾?20 3.2 中国汽车消费信贷的主要模式23 3.3 目前影响我国汽车消费信贷发展的主要因素27 第四章 中国发展汽车消费信贷的对策建议??33 4.1 今后我国发展汽车消费信贷业务的努力方向33 4.2 中国发展汽车消费信贷的对策建议?34 注释?43 参考文献??44 论文摘要中文??1 论文摘要英文??Ⅰ信用消费是西方发达国家普遍采用的以消费者分期付款和商业银行 提供资金支持为基本特征的消费方式,消费信贷是当今世界各国信用消费 的主要方式。发展消费信贷不仅是国家经济发展和经济结构调整的需要, 更是社会公众提高生活质量和生活水平的需要。近年来,我国的汽车工业 蓬勃发展,成为经济增长中新的亮点。作为消费信贷重要组成部分的汽车 消费信贷,也在经济生活中发挥着越来越大的作用,使汽车进入中国寻常 百姓家不再是遥不可及的梦,并有力地推动了我国汽车工业和国民经济的 增长。 第一章 汽车消费信贷发展的必要性 1.1信贷与消费信贷 1.1.1信贷 信贷是以偿还和付息为条件的价值单方面的转移。如果从广义的角度 看,信贷就是信用;而从狭义的角度看,信贷是指通过银行等金融机构的 中介作用实现的资金借贷活动。 首先,信贷是一种经济行为,这种行为既有借又有贷,两者是同时发 生的。借款人可以是法人单位企事业单位,也可以是个人,甚至可以是 国家;贷款人可以是银行、企业,甚至是个人或者国家。借款人和贷款人 之间的借贷行为,形成了借贷关系,即信用关系。借款人的借入行为和贷 款人的贷出行为是一个事物的两个方面。 其次,这种借贷行为的对象是商品或货币。借款人从金融机构借出资 金而后偿还是货币的借贷。当商业企业以分期付款方式把商品卖给消费者 时,商品的借贷行为便发生了,这就是商品的借贷。 再次,这种借贷行为之所以成立,是以偿还并支付利息为条件的。也 就是说,贷者之所以贷出,是因为有权取得利息,借者之所以可能借入, 是因为承担了支付利息的义务。 1.1.2消费信贷 根据信贷在再生产过程中的不同作用,可将信贷分为生产信贷和消费 信贷。 生产信贷是指为生产者提供一定的信贷融通资金,使其生产得以顺利 进行的信用行为。 消费信贷又叫消费贷款,是商业银行、金融公司、信用社等金融机构 和零售商向消费者个人或家庭发放的用于购买最终商品或支付劳务费 用的贷款,是消费者在资金不足的情况下,以贷款购买消费用品的一种特 殊的消费方式。美国联邦储备委员会将消费信贷定义为“通过正常的商业 渠道发放的用于购买供个人消费的商品和劳务或者用于偿还由此原因而 [1] 产生的债务的中、短期信贷” 。 消费信贷不同于生产信贷,它主要服务于消费领域,发展消费信贷的 直接目的是扩大消费需求,提高消费水平。它有三个显著的特点:首先, 消费信贷的贷款对象是个人和家庭,用法律术语来说,是“自然人”,而 不是各类企业、机构等“法人”。其次,从贷款用途看,消费信贷是用于 购买供个人和家庭使用的各类消费品,这与向企业发放的用于生产和销售 的信贷有着本质的区别。最后,消费信贷的贷款方式?般采用抵押贷款、 支票信贷、分期付款、信用卡借贷,而非通过发行债券或向银行等金融机 构借款。 消费信贷主要有三种方式:一是分期付款,即消费者直接购买所需的 并且由贷款