典当业务操作规程跟风险(东曌).pptVIP

案例八： 案例九： （四）绝当物变现风险 指典当物品出现绝当后，绝当物品在处理过程中，再次进入市场流通的难易程度而带来的风险。包括两方面：市场价格原因和过户手续原因。  ●价格原因分析： （1）“两高一低”，即估价过高，折当率过高，出现绝当后，其变现率低。 分析：典当发放的当金较高，收取的利息费用较高，且容易和当户达成协议，但隐含的市场风险较大。 （2）“两低一高”，即估价过低，折当率过低，出现绝当后其变现率较高。 分析：典当发放的当金较低，收取的利息和费用较低，且容易挫伤当户积极性，但隐含的市场风险较小。 ●手续原因分析： （1）机动车绝当 当户不配合，没有原身份证件和当事人不到场，不能办理过户手续。 （2）房地产绝当过户手续 当户不配合，不能协议抵债、变卖或委托拍卖，收回现款，为买受人办理过户。  案例十： 绝当物处理纠纷 案例十一：  案例十二： （五）职业道德风险  指典当行工作人员违反典当行各项规章制度，个人道德品质恶劣，利用职务之便，以牺牲典当行利益为代价来谋取个人私利，从而给典当行带来各种损失的风险。 主要表现：内外串通有意高估，超额发放当金；免除抵押、质押条件，发放人情信用当款；在业务中搞地下交易，暗拿回扣、佣金，造成典当行利润流失。 该风险存在于典当业务操作上的任一环节，但并非每一环节都会出现此种风险。 第四节 典当操作风险防范 如何防范操作风险： 战术上：制定具体防范措施 战略上：制定防范风险的策略 一、防范风险的基本措施 （一）依法依规经营，防范违法违规风险。 树立法治观念，提高法治认识，强化法律、法规学习，自觉规范经营，做到知法、懂法、守法，有效规避法律政策风险。 （二）培养典当专业人才，防范收当风险。 ● 强化现有从业人员业务素质，特别是经理人员及主要业务骨干的业务技能培训，实行培训考核上岗制，努力提高典当专业人员鉴定水平和估价水平； ● 大胆引进人才，大力吸收与典当业务相关的具有较强行业知识和专业知识的业务人才进入典当行，广泛接纳市场经验丰富和具有先进经营理念的管理人才进入典当行，夯实抵御经营风险的人才基础。 （三）加强风险管理，防范贷款比例风险。 加强风险教育，树立风险观念，强化风险意识，通过企业“责权利”的合理分配和内部放款审批制度的相互制约，提高防范经营风险的能力和水平。（四）建立市场网络、把握价格趋势，防范绝当风险。 ● 典当行要建立自己的各类“商品市场价格信息网”，包括新产品价格，二手市场价格，建立稳定的多个的信息来源渠道，搞好市场信息的搜集、整理、汇总及反馈工作。 ● 把握一般当品的价格走向，摸清其市场价格弹性。 商品一：产品更新换代快，市场价格波动幅度大，其价格走向是一条下降趋势线，如电器产品（电视、VCD）、微机产品、电信产品（手机）等； 商品二：市场供需比较均衡，产品更新换代较慢，相对价格影响不大，其价格走向走的是一条平稳的水平线，如黄金、铂金饰品、钻石、名贵手表等； 商品三：根据经济发展水平，市场供求状况，是可以预测其市场价格趋势的，如汽车、房产等。只有掌握了商品市场价格弹性一般规律，典当时才能“哑巴吃汤圆——心中有数”。 ● 因“物”制宜，具体问题具体分析，具体当物具体对待 掌握了当物的市场价格信息，尤其是二手市场价格行情，在当物的估价和折当上，灵活运用： 对价格弹性较小的当物，在估当和折当时不妨高一点； 对价格弹性较大的当物，估当、折当时不妨低一点； 对有些无法确定未来价格走势的当品，随着当户的不断展期，在押时间过长，其市场价格会因某些不可确定因素突然发生变化，从而可能给绝当后的物品变现带来困难。唯一的办法是一旦绝当，立即处理。 ● 疏通绝当物品二次流通渠道，广交朋友、广辟途径，与较大型旧货市场、专业商品交易市场等单位建立长期合作关系，彻底解决典当的最后一道也是最重要的一道工序——绝当物的市场变现，从根本上解除后顾之忧。 （五）采取多种预防措施，防范绝当物产权过户风险 1、办委托公证为了顺利过户 机动车：委