银行卡跟自助设备安全风险管理.docVIP

银行卡自助设备安全风险管理重点研究 一、课题概述 银行卡及其自助终端风险防范的管理研究 二、课题的目标与任务 确定的课题目标：接合当前银行卡应用和发展的实际情况，研究基于银行卡应用的风险管理体系，探索未来3-5年的银行卡风险防范和控制路径。 三、研究依据与目标 （一）研究背景 随着银行卡业务的发展，银行卡信息安全问题越来越突出。两大发卡组织有超过4000万个银行卡账户资料被黑客恶意窃取，而各类银行卡犯罪日益呈现出集团化、国际化、高科技化的特征。银行卡犯罪的激增已使许多持卡人产生了放弃使用银行卡的念头，确保银行卡信息安全是银行卡业务持续快速发展的重要技术支撑。 当前银行卡和ATM机犯罪事件频发，主要包括银行卡伪造、信息盗取和利用银行卡和ATM机的欺诈交易等三类： 银行卡伪造主要包括直接编造信息或利用工作之便窃取信息之后伪造银行卡，其中包括利用高科技手段窃取用户信息后再进行银行卡伪造，也包括利用工作之便盗取储户信息后进行的银行卡伪造。 对客户银行卡和AMT机信息盗取的案件其中多数是利用先用电子银行信息系统的漏洞，设置盗取客户信息的应用程序或者直接破解客户交易密码等窃取客户信息，也有银行内部人员直接作案的案例。 利用银行卡和ATM机的欺诈交易主要包括冒名交易、欺诈交易和对客户的直接欺骗等，其中多数是利用电子银行现有业务信息系统的漏洞执行冒名消费、恶意注册、恶意消费、虚假交易等简单的欺诈