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商业银行发展个人理财业务的思路研究 ValueEngineeringNo.5,2oo6价值工程2006年第5期 商业银行发展个人理财业务的思路研究 TheResearchThreadonDevelopmentofPersonal FinancialBusinessinCommercialBank 张帮ZhangU (中国农业银行河北省分行.石家庄050011) (HebeJBranch.AgriculturalBankofChina..Shijiazhuang050011.China) 摘要:近年来.我固商业银行认识到个人理财业务的重要性和巨大的市场需求.在选一领城进行了探索和喜试.使得整个 市场呈现繁荣景象.本文围绕银行如何加快理财业务的发展展开探讨.希望以此促进谊项业务的发展. Abstract:Recently.themarketofpersonalfmaneialbusinessassumesaboomingspectacle.Asthedomesticcommercialbanks wakeuptoitsimportanceandvastrequirement.therehasbeenacertainexplorationandtestinginthisfield.Thewriterdoes80me researchonthemanagementofpersonalfinancialbusinesstopromotedevelopmentofpersonalfinancialbusineB8. 关键词:商业银行:个人理财业务;思路 Keywords:commercialbank;personalfinancialbu~ness;thread 中田分类号:F830?33文1lI标识码:A文章编号:1006--4311(20O6)05-0127--02 0引言 改革开放以来.我国国民经济快速发展,居民家庭 财富积累增加.居民对财产独立,安全,保值,增值的迫 切要求.形成个人理财业务巨大的市场需求.同时,以 高价值客户为服务对象的个人理财业务.凭借良好的 利润增长空间和业务成长性.成为各家金融机构的必 争之地. 商业银行个人理财业务是银行零售业务的重要组 成部分.分为对高价值个人客户理财顾问服务和综合 理财业务.理财顾问服务是商业银行向高价值个人客 户提供财务分析与规划,投资建议,投资市场分析等专 业咨询服务的过程.理财综合业务,是商业银行在向客 户提供理财顾问的基础上.接受客户的委托和授权,按 照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产 管理的过程.商业银行通过理财顾问服务了解客户的 理财需求.全面发掘客户的业务潜力,并提高客户对银 行的忠诚度.稳固与高价值客户的合作关系:通过理财 综合业务提供具体的理财产品和投资计划.满足不同 群体客户的投资要求. 国内商业银行纷纷推出了不同特色的理财业务. 行内人士称.2004年为国内银行业的理财元年, 2005年理财产品市场百花齐放.为银行赢得了平均 8%的中间业务收入.商业银行发展理财业务,对增加 利润,降低经营风险,优化资产结构,提高核心竞争力 有重要的作用. 理财业务有广阔的发展前景,但与人们不断增长 的需求相比.发展状况并不尽如人意.商业银行必须树 立正确发展思路.使理财产品和服务适合市场要求,加 速理财业务市场的发展和完善. 1商业银行首先要树立正确的经营理念 认识决定态度.态度决定成败.树立正确的经营理 念,对各家商业银行来说,是首先耍重视的问题. 1.1以客户需求为核心是商业银行理财业务发 展的出发点和立足点 传统上.我国商业银行按业务种类将客户区分为 存款户,贷款户,银行卡用户等,这种区分方式便于银 行日常管理和核算.但不利于银行了解客户的需求,不 利于与客户建立稳定的关系. 客户金融需求多样化.决定了金融服务多元化.原 有的金融分业经营的疆界不断被打破.各家金融机构 之间业务联系日益密切.存款,债券,股票,基金,保险, 信托的一体化经营方式.要求商业银行逐步实现个人 金融业务由广种薄收的粗放式经营向精耕细作集约化 经营转变.从以帐户管理为核心向以客户需求为核 心转变.由单一销售向综合理财服务转变,由被动营 销向主动营销转变.由大众化服务向个性化服务转变, 使商业银行成为金融产品创新与推广的中心. 1.2??分层次,差别化服务理念.是对优质服务理 念的发展和提升 分层次,差别化理念的本质含义是银行应该按 照客户的需求层次.提供适合客户要求的有差别的产 品和服务方式.不是对统一的,无差别传统文明服务 理念的否定.而是优质服务理念在理财业务领域的发 作者简介:~(1972.).女.河北人.经济师,财务策划师(RFP),首都经济大学硕士研究生 一 l27— 价值工程