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中国巨灾保险的现状存在问题及发展对策的研究 　　摘 要：近年来中国成为世界上遭受巨灾最多的国家之一。雪灾、地震、洪水等巨灾风险给社会带来的经济损失不计其数。虽然目前中国的大部分城市已经建立了相对完善的防旱、抗洪和救灾的应急机制，但是灾害发生后的大部分经济损失仍然由政府承担，增加了政府的财政压力。巨灾保险作为一种对付巨灾的管理方式，可以在一定程度上提高政府财政支付的有效性，保障居民生活、工作的安定。通过研究中国巨灾保险制度的现状以及存在问题，对比国内外巨灾保险的发展差异，提出对中国巨灾保险体系的构建的相关建议。 　　关键词：巨灾保险；现状；问题；对策 　　中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）30-0100-02 　　一、巨灾风险及巨灾保险理论 　　（一）巨灾风险的概念和特征 　　巨灾通常指的是一定物理级别以上的，造成直接财产经济损失深度达到某一比值，或者人员伤亡达到某一数额的自然灾害[1]。主要分为自然灾害巨灾风险和人为事故巨灾风险，本文中所指的巨灾风险仅指自然灾害巨灾风险。近年来，中国巨灾事故频发：2013年四川芦山发生7.0级地震，2010年青海玉树地震、台湾高雄地震，2009年发生四川绵竹地震、台湾花莲地震，这些自然灾害造成了重大的人员伤亡和财产损失。因此巨灾风险是指引起巨灾事件发生的一种可能性。可能造成巨大财产损失和严重