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中外资银行竞合关系研究 　　摘要：伴随着入世保护期的结束，外资银行必将大规模进入国内金融市场。外资银行先进的经营理念、丰富的管理经验、发达的科技优势，将给中资银行带来积极效应，也将推动中国金融业加快改革步伐，使中资银行朝着治理结构合理，资本充足，内控严密，运营安全，服务、效益和资产质量优良的方向发展。中外资银行的竞争在所难免，但发展趋势将呈现更多的合作模式。中资银行要树立以客户为中心的服务理念，实现经营模式的战略转型，坚持自主创新，不断提升自身的竞争力，才能在市场竞争中保持优势。 　　关键词：中外资银行；竞争与合作；服务与效益 　　文章编号：１００３－４６２５（２００６）０６－００３５－０４中图分类号：Ｆ８３０．３ 文献标识码：Ａ 　　 　　一、中国金融业对外开放的效应与影响 　　 　　（一）外资银行的示范效应。截至２００５年１０月末，有２０个国家和地区的７１家外资银行在内地的２３个城市设立了２３８家经营性机构，已有１３８家外资银行机构获准经营人民币业务，其中７３家分行可经营中资企业人民币业务。外资银行在国内的经营与管理，给中资银行带来了许多值得借鉴的经验，外资银行的经营理念、制度创新包括一些竞争案例的运作模式，都成为中资银行学习的对象；数据集中处理、客户关系管理、客户群细分、服务渠道整合、扁平化组织模式等也给中资银行很大的启示。随着入世保护期行将届满，外资银行会在越来越多的城市和业务领域产生更广泛的示范效应，中资银行能更深切地学习其在办理人民币业务方面优于我们自身的地方，同时也会促使中资银行进一步改进自己的服务战略，调整自己的客户定位。中资银行通过借鉴外资银行已经成熟的产品和服务模式，提高传统业务以外的高附加值业务能力，外资银行机构丰富的管理与经营经验将产生较大的外溢效应，外资银行的示范效应就不言而喻了。 　　（二）推动中资银行经营水平的提升。随着中国金融业改革的深入，外资银行在国内的布局更为广泛，而其营销体制、激励机制、发展战略取向使中资银行对自己的不足和缺陷有了更清楚的认识，也促使中资银行进一步加快改革步伐，加大改革力度，推进中国银行业改革向纵深发展。外资银行在国内金融市场上所散发的无限活力和先进理念，也诱发了中资银行自身改革与发展的潜能。因此，近年来，在外资银行发展的冲动中，中资银行也不断改进经营模式，提升自身在市场的竞争能力。从治理结构上看，中资银行已进行了很多改进，无论是股份制商业银行，还是独资的国有商业银行，都在规范公司治理结构上取得了显著成效，形成了产权多元化，提高了风险防范能力，管理模式发生深刻变化。外资银行最关键的贡献在于向中国银行业展示了现代银行运行特有的治理机制和先进的管理方式，促进了中国银行业服务水平的改进和提高。同时，中资银行在治理结构、管理水平、经营模式等方面的变革，促进了中资银行竞争力的提升。良好的业绩水平证明了中资银行管理和经营水平的提高。 　　（三）加快了中国金融业的变革。金融开放的深化必将打破中国金融业的低效率均衡，推动国内金融业加速变革。国内金融机构效率不高，影响了中资银行与外资银行同台竞争，困扰中国金融业的变革。当前中资银行内部提升效率的动力严重不足，而通过外部力量推动是一个有效的选择之一，引进外部战略投资者成为中资银行变革的可行性路径。目前我国已有１６家中资银行先后接受花旗银行、汇丰银行等多家外资金融机构的入股，四大国有商业银行已有三家引进了战略投资者，改变了单一的股权结构，提高了自身经营水平，进一步与国际接轨。农行也正在加速财务重组，寻找引进境外战略投资者。外资金融机构一般有着良好的盈利动机，坚持市场行为而非政府行为，特别是他们完善的公司治理机制和成熟的监督制度，更能推动中资银行发生质的变革，改变困扰中资银行低效率的局面。伴随利率、汇率管制放松和入世保护期的结束，外资银行必将大规模进入，国内金融业的改革也将进一步深入，中国金融市场结构必将发生深刻的变化，国有银行垄断金融市场的格局将被打破，金融业产权多样化趋势日益明显，而这样的金融市场结构必将提高市场效率，中国金融业也将给人们耳目一新的感觉。这些变化，正是借助外力推动中国金融业不断深化改革的结果。 　　（四）促进了监管者管理水平的提高。我国已有２５个城市对外资银行开放了人民币业务，这对本地政府和金融监管部门管理职能的转变和完善提出了新要求，不仅要完善投融资环境、监督环境，而且要探索在改进服务的过程中如何实现有效管理。外资银行在中国金融市场上更加活跃，业务量不断增加，经营范围不断扩大，这就要求监管部门不断提高监管水平，用更多的监管技巧把握外资银行经营状况。同时外资银行在与当局监管者博弈时有着丰富的国际经验，会利用监管法规的模糊地带进行金融创新，这对监管者来说，也有助于发现自身的不足，弥补金融监管框架中的漏洞，完善