《融资性担保公司管理暂行办法》对国内担保行业的影响.pdfVIP

2010.03.19 《融资性担保公司管理暂行办法》 对国内担保行业的影响 《融资性担保公司管理暂行办法》 对国内担保行业的影响 联合资信 杨杰 2010 年3 月8 日，银行监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行和工商总局等部 委联合发布了《融资性担保公司管理暂行管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》综合了以前发 改委、财政部、原国家经贸委等政府部门对担保机构的管理规定，形成了相对统一的担保行业监 管法规。《办法》对融资性担保机构的主体属性、市场准入、业务资格、风险控制、信息披露和监 管等方面均作了比较具体的规定。《办法》的出台对规范融资性担保公司的经营行为，监控和化解 融资性担保行业风险，促进融资性担保行业健康发展等方面具有积极意义。 一、《办法》对融资性担保机构属性进行了明确，规范了市场准入 融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的 融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司是指依法设立， 经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。《办法》规定融资性担保行业市场准入实行 许可证制度。融资性担保公司设立、变更和终止须由所在地融资性担保公司监管部门审查批准， 异地分支机构的设立须由公司所在地和分支机构所在地的监管部门审批。融资性担保公司在获得 监管部门颁发的经营许可证并在工商行政部门注册后，才能经营融资性担保业务。《办法》还规定 设立融资性担保公司，应当具有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员， 应当具有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。以上规定改变了以前只要在工商局注册后 就可设立融资性担保公司的条件，规范了市场准入。 二、《办法》规定融资性担保机构业务范围须经监管部门审批，并明确禁止融资性担保机构从 事贷款和变相吸收存款等行为 在业务范围方面，《办法》规定融资性担保公司所经营的担保业务和投资业务须经监管部门批 准。经监管部门批准后，融资担保公司可经营贷款担保、票据承兑担保、项目融资担保、信用证 担保和其他融资性担保业务，诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如 约偿付担保等履约担保，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。融资性担保公司在 同时满足有关条件时，可以从事再担保和办理债券发行担保业务。 《办法》规定了融资性担保公司可以以自有资金进行投资，投资范围限于国债、金融债券及 大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高 于净资产20% 的其他投资。《办法》对融资性担保公司资金运用范围的规定遵循了安全性、流动性 和收益性原则，对担保公司确保自有资金安全，维持较高的资产流动性，及时履行代偿责任具有 积极意义。《办法》还规定了融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款和受托 投资等业务。目前，一些担保公司由于收取的担保费率较低，担保业务规模不大，担保业务收益 - 1 - 低，担保公司的利润主要来源于贷款利息收入；此外，一些地区的担保公司实际上是当地政府的 投融资平台，除从事担保业务外，还从事受托贷款、受托投资等业务。《办法》中限制资金运用的 范围对这些担保公司的经营可能会产生比较大的影响。 三、《办法》对融资性担保机构的杠杆率和风险集中度进行了明确规定 《办法》对融资性担保机构的杠杆率和风险集中度进行了明确规定。融资性担保公司的融资 性担保责任余额不得超过其净资产的10 倍。这一规定旨在限制融资性担保机构的担保放大倍数， 以保证担保机构保持充足的资本。由于担保公司的客户信用质量不同，采用的反担保措施差异较 大，因此担保机构承担的担保风险差也存在较大的差异。《办法》规定的融资担保业务10 倍的杠 杆率对于控制担保机构总体风险略显粗略。 对单一客户集中风险，《办法》规定担保机构对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得 超过净资产的 10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 15%，对单个被担保