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供给侧的改革背景下商业银行发展路径探析 　　[摘要]供给侧改革背景下，我国商业银行存在资产结构失衡，金融风险增大，产品服务落后，监督体制机制不健全等问题，针对上述问题，提出调整信贷结构，推动商业银行优化升级，坚持创新发展，实现金融产品多元化，建立健全金融监管机制等发展路径。 　　[关键词]供给侧改革；商业银行；发展路径 　　[中图分类号]F8301 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]2095-3283（2017）09-0110-02 　　一、引言 　　改革开放以来，我国经济以全球第一的超常规速度持续增长了近30年，目前正面临着跨越中等收入陷阱的关键时期，特别是在2010年之后，我国经济增长面临下行压力，经济高速增长已成为过去，2015年底我国GDP 增速以69%收官，年均GDP 10%的高速增长速度开始放缓，我国经济进入新的发展阶段，即“经济新常态”。在“十三五”开局之年，我国针对经济形势变化，提出了“供给侧结构性改革”这一概念。 　　新常态下，供给侧结构性改革为商业银行业提供了重要的发展契机，商业银行应精确定位在供给侧结构性改革中饰演的角色，并充分发挥自身优势，采取科学措施提高融资效率和质量，从而达到融资资本优化配置的目的。所以，应发挥商业银行在各行业的引领效应，促使企业培育新的发展方向，从而为社会创造新的供给与动力，这既是商业银行发展创新、优化升级、持续发展的唯一出路，也是供给侧结构改革的必要一环。 　　二、供给侧改革背景下商业银行面临的主要问题 　　（一）资产结构失衡，金融风险增大 　　目前，商业银行在我国金融业中处于垄断地位，加之我国特有的国有经济占主导地位的经济模式，使得商业银行更倾向于为国有企业、大型企业贷款，造成中小微企业融资困难，严重阻碍了小微企业发展。据中国人民银行统计，中国大、中型企业仅占全国企业总数的1%，却占用了65%的金融资源。在贷款规模一定的情况下，资金过于集中导致大企业强者更强、小企业弱者更弱，同时也造就了一大批“两高一剩”、“僵尸企业”等产能过剩企业。落后产能严重过剩导致市场供需失调，产品价格下降，使得优质企业的产品失去竞争优势，从而降低了行业整体竞争力，对我国经济的可持续健康发展产生了不可估量的危害。 　　（二）产品服务落后 　　长期以来我国商业银行金融产品单一、滞后，缺乏创新，品种急需丰富，以存贷款业务为主的金融理财产品仍占据主导地位。在“互联网+”新形势下，商业银行传统经营模式已经不符合时代发展潮流，特别是自2013年以来，互联网金融企业充分发挥了电子商务、第三方支付、社交网络技术优势，创新了服务内容和手段，提升了客户服务体验。目前，我国P2P网贷平均年化收益率为8%-12%，而商业银行年定期存款利率仅为25%，互联网金融极大地的吸引了普通居民的参与，让商业银行感到了较大压力。 　　随着我国经济发展和国民收入的不断提高，居民消费能力大大提升，未来我国居民的消费将由衣食住行等基本需求转向金融、养老、医疗、教育等更高层次、更多元的需求。而目前我国金融服务业发展还受到严格的市场准入制度的限制，因此难以实现多元化服务，长期以来我国投资渠道不畅通，客户投资需求得不到满足，制约了金融业可持续健康发展。 　　（三）监督机制不健全 　　自2006年底我国全面开放金融业以来，行业间竞争不断加剧，为了获得发展优势，各商业银行不断推出各种理财产品来抢占市场，如人民币理财产品、外汇理财产品等多种创新型金融产品，金融创新产品正成为我国商业银行业务竞争的主要手段。与此同时，信用、市场及操作风险也随之而来，而当前我国商业银行内部监管体制尚不健全，缺乏有效监管，进而导致各类风险频发，严重限制了商业银行的稳健发展，同时也阻碍了金融业健康发展。 　　三、供给侧改革背景下商业银行发展路径 　　我国商业银行应该仅仅围绕国家供给侧结构性改革方向，加大行业、产品调整力度，去除过剩、无效产能，加大创新弥补原来服务中的空白和不足，充分利用互联网技术创新服务，提升服务质量，为促进金融业可持续健康发展做出应有贡献。 　　（一）调整信贷结构，推动商业银行优化升级 　　在供给侧改革背景下，我国商业银行必须主动调整信贷规模与结构，有效提高商业银行的利润水平。对于有发展前景、经营形势好的企业，商业银行可以重点帮扶，不仅可以帮助企业做强做大，同时也可以提高银行收益水平；而对于那些产能严重过剩、经营不景气的企业，应相应减少对其贷款，防止扩大经营风险，降低不良贷款率。同时，商业银行应顺应产业调整升级的新要求，逐步降低高污染、高能耗、产能过剩产业对我国商业银行信贷资源的占用。 　　商业银行应该从以下三方面着手：首先，为产业升级优化和并购重组、淘汰落后产能、发展新的经济增长点提供金融支持，加大对新兴产业和国家重