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供应链金融电商发展新的模式SWOT分析 　　近年来，随着企业生存压力的增大，如何利用供应链金融策略为处于核心企业上下游的中小企业提供资金支持，实现利益共赢，已获得各大金融机构的关注。供应链金融为互联网金融创新服务提供了新方向，在我国迅猛发展，成为业界的“必争之地”。据悉，2015年，来自银行业、供应链、制造业、商贸流通业的机构纷纷涉足供应链金融。例如，京东、蚂蚁金融服务集团（以下简称蚂蚁金服），作为先驱参与其中，利用互联网金融开辟银行之外新的资金渠道逐渐成为趋势。 　　一、国内供应链金融的发展情况 　　2005年深圳银行首次提出将“自偿性贸易融资”和“1+N”供应链融资产品融合形成供应链金融服务，并率先打响“供应链金融”的品牌。供应链金融在国内由此发展，并逐渐获得关注。如今，越来越多的行业涉足该领域，依靠雄厚的资金实力、各有特点的放款方式以及大数据资源等优势站稳脚跟。 　　阿里金融早在2007年就开展供应链金融，目前已经成立了蚂蚁金服提供供应链金融服务。同样“试水”的，还有从2011年开始为银行提供数据支持的敦煌网，及2012年开始推广与银行合作的京东。目前，多家P2P公司也在这个新领域谋求发展。2015年3月26日“中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳举行，会上专家提出“互联网供应链金融的跨界融合创新”，鼓励行业间跨界合作。 　　二、蚂蚁金融服务集团发展历程及业务情况 　　1.阿里金融小额贷款发展历程。蚂蚁金服的前身即阿里金融，亦称阿里小贷。阿里金融起初并未开展独立的金融业务，而是利用大数据，为银行提供信用数据库，作为信贷评估依据。自2007年，阿里采取了诸多动作，如联合大型国有银行（建行和工行等），向其电子商务会员推广贷款产品。阿里作为第三方，为银行提供企业的交易信用记录，再由银行审核、发放贷款。另外，阿里还推出了网络联保贷款等贷款方式。2014年10月16日成立以支付宝为主体的小微金融服务集团，主要为小微企业和个人消费者提供小额信贷等业务。旗下包括支付宝、支付宝钱包、余额宝和招财宝等理财业务及蚂蚁小贷和网商银行（筹）等信贷业务。 　　2.阿里金融业务情况介绍。时至今日，蚂蚁金服已开发出诸多微贷产品来满足客户的不同需求。诸如阿里信用贷款、网商贷、淘宝（天猫）信用贷款，淘宝（天猫）订单贷款、阿里信用贷款等。据统计，至2014年3月，蚂蚁微贷已经累计服务超过70万家中小企业。为其量身定制融资方案，贷款投放超过1900亿元。其主推产品如下：①阿里信用贷款。阿里信用贷款主要面向阿里巴巴会员中的小微企业。无需抵押和担保，仅凭申请者的信用融资。放贷依据是申请者在阿里巴巴平台上交易的网络数据。信用调查团队运用前期视频调查和外包实地调研走访等方法，调查企业的财务和非财务数据，以确定是否贷款。贷款流程全部采用线上操作，将电子商务数据深入应用到融资各个环节中。②网商贷。网商贷的审批十分简单，仅需如下3个步骤：（1）联系阿里巴巴国际站客户经理；（2）配合资料采集；（3）审批通过后签约到账。该贷款所需准备的资料也较少，包括征信授权查询委托书，近六个月银行对账单和近三个月电费单据（限生产型企业）等补充材料。在提交材料后，申请者在3个工作日内确定是否成功，并即时收到贷款。③速卖通信用贷款。速卖通信用贷款主要面向阿里旗下全球速卖通平台的卖家，无须抵押或担保，只需参考卖家的交易信用记录即可发放贷款。所以，要求在申请日前6个月申请者的店铺必须是持续有效经营且情况良好的状态。再由蚂蚁金服根据各项指标进行综合判定，授予贷款额度。申请成功后，贷款在3分钟内即可到账。 　　三、阿里集团蚂蚁金融服务公司SWOT分析 　　1.优势。从维度角度分析，供应链中包含了信息流、物流和资金流。本文即从这三个维度探讨阿里发展供应链金融的优势。 　　①信息流优势。阿里的数据积累和信用体系的建设始于2002年，至今已有十余年。这是发展阿里金融的支撑点，也是实现爆发的关键。强大的数据后台能实现阿里对供应链上下游企业资信状况的分析，而不是像传统银行依赖核心企业的信用进行结构性授信。其优势有：a.减少结构性授信对核心企业的依赖。b.数据质押提高贷款效率。 　　②物流网优势。阿里近年来进军物流行业，其快速发展可在未来实现对物流和仓储的管控，减小对第三方物流的依赖，起到更强的风险管控作用。继“物流宝”计划后，2013年5月，阿里又开展“中国智能骨干网（CSN）”项目，并成立“菜鸟网络科技有限公司”为该项目服务。2013年12月，马云又以18.57亿港元的巨款投资海尔集团旗下的日日顺物流。阿里的物流网络逐渐铺展开。 　　③现金流优势。作为阿里的金融板块，蚂蚁金服最重要的就是支付宝和余额宝。根据易观智库的数据，仅在2015年春节期间，支付宝钱包就以96.69%的用户访问量抢