云南省农村合作金融机构开展结售汇业务市场前景及政策支持的研究.docVIP

云南省农村合作金融机构开展结售汇业务市场前景及政策支持的研究 　　结售汇业务是金融机构为客户办理的一项政策性和行政性较强的人民币与外币之间的兑换业务。一直以来，云南省结售汇业务主要集中于24家外汇指定银行，业务量又以中国银行等国有商业银行集中，而中小银行特别是地方性中小金融机构所占市场份额极小。截至2012年末，云南省共有地方性金融机构157家，其中城市商业银行2家，村镇银行25家，农村合作金融机构130家，目前只有1家城市商业银行（富滇银行）开办结售汇业务，其业务量仅占全省的1.2%。近年来，农村合作金融机构市场竞争力稳步提升，为“三农”、中小微企业和社会经济的发展做出了积极贡献。2007年《国家外汇管理局关于调整银行即期结售汇业务市场准入和退出方式的通知》（汇发〔2007〕20号）对农村合作金融机构办理结售汇业务的市场准入和退出给予了明确规定，但由于系统建立、人员配置、外汇业务知识匮乏等各方面原因，云南省农村合作金融机构的外汇业务一直处于空白。随着云南沿边金融改革试验区和西部地区实施“走出去”步伐的加快、新农村建设的不断深入、县域经济的不断发展，对农村合作金融机构开展结售汇业务的市场需求已不断增强。作为支持“三农”发展的农村金融支柱力量，农村合作金融机构开办外汇业务的要求正在逐步增大。 　　一、当前云南农村合作金融机构业务发展现状 　　随着以“花钱买机制”方式对农村合作金融机构实施的深化试点各项改革的稳步推进，云南省农村合作金融机构各项业务取得了快速、健康发展，农村金融主力军作用得到有效发挥，改革取得了突破性进展和明显的成效。截至2012年末，全省农村合作金融机构人民币各项存贷款余额分别为3958亿元和2315亿元，人民币存贷款存量、增量稳居全省金融机构首位，列居全国农村信用社前10位，经济效益和社会贡献度大幅增长；资产质量明显改善，不良率2.2%；抗风险能力逐步加强，拨备覆盖率202%，资本充足率达14%；财务状况逐步改善，盈利能力明显提，全省129家农村合作机构已连续多年实现全面盈利，盈利面达100%；“三农”金融服务水平不断提升，70%以上新增贷款用于支农，并围绕园区经济、县域经济和民营经济发展信贷需求，不断提升产业金融服务水平。 　　二、目前云南省农村合作机构开展外汇业务的市场前景 　　（一）农产品进出口对外贸发展强劲拉动，与农村合作机构间接服务支持密不可分 　　从国际收支系统数据显示来看，2012年云南省全省农产品进出口跨境收付总额为38.88亿美元，占全省进出口跨境收付总额的27.05%，同比增长24.75%。从海关数据显示来看，2012年全省农产品进出口总额达36.2亿美元，占全省进出口总额的17.23%，同比增长27.55%。随着出口产品基地、农产品质量安全示范区、外贸转型升级专业型示范基地建设的扎实推进，农产品进出口成为拉动云南进出口增速远远高于全国平均水平的强劲动力和外贸发展新的增长点。同期，农村合作金融机构涉农贷款余额达1653亿元人民币，存量占比71.43%，增量占比72.17%，其中，对涉农企业及各类组织贷款达610亿元人民币，对农产品进出口企业的间接涉外支持不可低估，对全省外贸进出口发展的贡献率不可忽视。 　　（二）具有一定的涉外企业客户资源和客户群体优势 　　从国际收支系统选取的云南省进出口总量排前20户的涉农企业情况来看，主要出口和进口产品分别为化肥、烟草、蔬菜和棕榈油、水果、橡胶，出口地和进口地分别为印度、香港、马来西亚和香港、泰国、新加坡，20户涉农企业进出口额度占全省农产品进出口额的86.25%。从这20户涉农企业在银行的开户情况来看，基本都在农村合作金融机构开立人民币结算账户，在客户资源和客户群体来看，都具有较好的长期合作和培育优势。 　　（三）随着跨境人民币结算业务的迅速发展，对农村合作金融机构办理跨境收付结算业务提出了迫切的市场需求 　　从云南省跨境人民币结算业务发展来看，自2010年6月云南启动跨境人民币结算试点至2012年12月，跨境人民币收付快速增长，累计实现94.2亿美元，三年时间内规模扩大七倍，年平均增速212.5%。2012年，跨境人民币收付总额较上年增长79%，在跨境资金结算中的占比从2010年不足5%快速升至24.9%，成为我省继美元之后的第二大对外结算币种。跨境人民币从经常项目扩大至资本项目，跨境人民币流动地域不断拓展，全省跨境人民币流动范围从东南亚国家快速扩大至亚、欧、北美、非、大洋洲等五大洲39个国家，比2010年和2011年分别增加32和21个国家，人民币成为跨境融资的首选货币。同时，云南省是我国通往东南亚和南亚最便捷的陆上通道，是连接中国、东南亚和南亚三大市场的交汇点，也是我国向西南开放的重要桥头堡，历史上就是“西南丝绸之路”的重要