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二连浩特农村合作银行保管箱业务发展的探讨 　　摘要：二连市农村合作银行作为二连地区的地方法人机构，在本市拥有一定的存、贷款市场份额，拥有广泛的企业、市民、商户、农牧户等客户群体，地方法人机构壮大发展，需要提供多样化的金融服务产品，本文针对二连浩特农村合作银行开办保险箱业务进行分析研究。 　　关键词：农村合作银行；保管箱；租金；理赔 　　中图分类号：F830.6 文献标识码：B 文章编号：1007-4392（2013）03-0064-02 　　一、二连浩特口岸经济发展基本情况 　　二连浩特市位于内蒙古自治区正北方，与蒙古国扎门乌德市隔界相望，边境线长72.3公里，辖区面积4015平方公里，城区面积27平方公里。二连浩特是我国对蒙开放的最大陆路口岸，是国家和自治区向北开放的前沿和窗口，是最接近的欧亚大陆桥，从北京经二连浩特到莫斯科比经滨州线近1140公里。 　　“十一五”以来，二连浩特全力推进口岸经济社会又好又快发展。截至2012年末，全市地区生产总值完成68.3亿元，同比增长15.5%；地方财政总收入5.4亿元，同比增长11.9%；财政支出17.5亿元，同比增长22%：社会消费品零售总额22.7亿元，同比增长16.1%；城乡居民收入分别达到29284元、14993元，同比分别增长13.5%、21.6%。进入“十二五”后，二连浩特着力建设区域性国际贸易和物流基地、进出口加工基地、边境特色旅游基地，打造国家向北开放的排头兵和西部地区特色鲜明的一流口岸城市。预计“十二五”期末，二连浩特进出口货物将达到3000万吨，进出境人数达300万人次，城乡居民收入分别达到40150元和15730元。 　　二、二连浩特农村合作银行业务运行基本情况 　　二连浩特农村合作银行由农村信用社改制而来，于2009年9月19日挂牌成立，是锡林郭勒盟第一家成立的农村合作银行，拥有员工74人，其中大专以上学历的占90%，具有中级以上职称的占23%，员工平均年龄32岁。下辖本级营业部和小企业贷款服务中心2个直属机构和锡林街支行、华联支行、建材城支行3个分支机构。网点遍布二连市区，并在齐哈日格图苏木设立离行式ATM机。解决了当地金融服务空白。 　　近几年来，二连浩特农村合作银行各项业务稳健发展。截至2012年12月末。二连浩特农村合作银行资产总额达到12.95亿元。负债总额11.68亿元，股本金余额8000万元，各项存款余额为10.79亿元，各项贷款余额为6.30亿元，不良贷款为765万元，不良率1.21%。资本充足率为13.97%，核心资本充足率为14.06%，拨备覆盖率为237.12%，贷款损失准备充足率为189.41%，资产利润率为28%，资本利润率为27，66%。综合费用率为32.90%。流动性比率为128.61%。 　　三、二连浩特农村合作银行保管箱业务发展概况 　　保管箱业务是指银行接受租用人的委托，按照《保管箱租用合同》约定的条款，以银行向租用人有偿出租保管箱的形式，为租用人提供存放贵重物品、有价证券、文件资料等物品的一项银行的中间业务。二连浩特农村合作银行以服务社会为宗旨，以满足人们理财的安全性要求为目的。以专业设计的坚固保管箱库房、保管箱具及银行诚信、安全、保密、方便的服务为保证，向社会提供的保管箱出租业务。 　　（一）保管箱业务风险特征和主要防范措施 　　保管箱业务主要的风险是自然灾害风险、业务风险、内部管理风险、外部盗抢风险等。为了有效防范上述风险，二连浩特农村合作银行对保管箱库房、保管箱等软硬件经过周密、科学的设计和论证，采取招投标的方式，高标准建设，并对施工单位的资质进行严格审查，确保了工程质量。在保管箱库房安装了除湿、防震动、防火、指纹保管箱系统、电子监控等物防、技防设施，并通过了公安、消防部门的验收。 　　（二）保管箱业务配套设施建设情况 　　根据《二连浩特农村合作银行保管箱业务管理办法》，结合农合行实际情况，配备了业务主管一名，业务主办人员一名，业务经办人员一名，管库员兼安全保卫人员一名。保管箱业务拟使用install正式版V3.16.6电脑指纹保管箱系统，该系统是一种新型电脑指纹保管箱系统，这种保管箱与传统保管箱相比，具有容量大、安全性好、保密性强、可靠性高、结构新颖、造型美观、豪华气派、操作更加简单、维修十分方便。 　　（三）保管箱业务实施方案 　　为了提高保管箱业务的管理、服务水平，加大营销力度，降低营运成本，增强盈利能力，二连浩特农村合作银行确定保管箱管理责任单位（人），负责保管箱的日常经营。经营方案如下： 　　1 经营责任单位：本行业务发展部。 　　2 责任人：本行业务发展部经理。 　　3 目标：三年内出租率达90%以上，客户结构为存款客户、贷款客户、一般客户各占三分之一。其中收费比率