全球化条件下金融消费者保护问题的研究.docVIP

全球化条件下金融消费者保护问题的研究 　　摘要：在购买金融服务产品的过程中，消费者处于信息的弱势地位。文章结合金融消费者权益保护的理论基础，分析了我国金融消费者权益保护存在的问题， 通过借鉴发达国家的成功经验， 提出了完善我国金融消费者权益的政策建议。 　　关键词：金融消费者；权益保护；经验借鉴；政策建议 　　 　　一、 金融消费者权益保护的理论基础 　　 　　金融消费者是消费者概念在金融领域的延伸和专业化，是指与金融机构建立金融服务合同关系，接受金融服务的自然人。由于金融产品的复杂性，消费者作为个体，其认识能力是有限的，他们不可能具体了解到所有金融产品和金融服务提供商的收益变化和市场波动等方面的信息。更为重要的是，由于金融机构在信息拥有和传播方面占有主动地位，出于自身利益很难客观、公正和全面的提供金融信息，这使得消费者在与金融机构订立合同的过程中处于相当劣势的地位，对服务提供商的甄别难度加大。消费者的这种弱势地位成为消费者权益容易受到侵害的直接原因。然而这一问题又无法依靠市场机制自身改善消费者的弱势地位， 根本的解决办法还是需要政府的积极干预，通过完善相关制度和政策来弥补市场缺陷，为消费者提供有效的保护。 　　许多金融产品不像一般的商品， 它包含了承诺的因素，如果承诺信息不可信或者超出了金融服务提供商的能力，就会严重影响到金融消费者的合法权益。由此产生的负外部性需