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互联网+金融发展的模式探析 　　【摘要】随着互联网时代的到来，传统的金融模式已经处理不了不规则、大量的数据，在此背景下，“互联网+金融”发展模式已逐渐成为主要的经营模式，也成为了未来的主要发展方向，通过“互联网+金融”发展模式可以为企业带来较大的创新空间，实现了金融和数据的相互融合，因此对“互联网+金融”发展模式进行研究是十分有必要的。本文阐述了“互联网+金融”的发展模式及其特点，并分析了其所产生的影响，以促进“互联网+金融”发展模式的健康发展。 　　【关键词】互联网+金融 发展模式 探析 　　一、“互联网+金融”发展模式的主要特点 　　“互联网+金融”是一种新兴的金融，是通过搜索引擎、支付、云计算等网络工具来实现支付、中介和资金融通的业务。在”互联网+金融”的模式下，支付的形式实现了网络支付，使支付变得更加便捷，通过使用信息网络和搜索引擎大大的降低了信息处理的成本，与传统金融业务相比“互联网+金融”有着较强的透明度、更好的?f作性、较低的中间成本的特征，其主要特点有： 　　（一）效率高、成本低 　　在“互联网+金融”发展模式下，通过网络平台资金的供给双方就可以很好的完成信息的辨别、定价、匹配和交易的整个过程，减少了一定的交易成本和传统的中介，也减少了一些垄断利润。从实际情况来看，“互联网+金融”业务可以通过计算机进行快速的处理，操作的流程可以实现标准化，节约了客户排队办理的大量时间，加快了客户办理业务的速度，同时通过“互联网+金融”发展模式，可以使得一些金融机构不用开设运营网点，降低了金融机构的运营成本，也可以方便消费者在网络平台上快速的找出适合自身的金融产品。 　　（二）发展快、覆盖广 　　在“互联网+金融”发展模式下，可以打破消费者在地域和时间上的约束，用户可以在互联网上直接寻找出所需要的金融资源，实现了金融服务的多样化。同时从实际情况来看，中小微利企业是“互联网+金融”的主要客户，可以覆盖传统金融业务的一部分盲区，提高了资源的配置效率，在电子商务和大数据的快速发展下，“互联网+金融”的发展也比较快速。 　　二、“互联网+金融”发展模式 　　（一）第三方支付模式 　　第三方支付，主要是指在进行商品买卖的过程中当做是双方信用担保的中介机构，为商品交易的双方提供汇划资金的服务。第三方支付包括了关于人们生活的衣、食、住、行等线下支付情景，第三方支付方式以其较好的消费体验、便捷的支付方式，使其获得了大量的客户，逐渐成为了主要的支付方式。第三方支付模式推动了“互联网+金融”的创新，使得传统金融链条得以延伸，为“互联网+金融”发展模式带来了一个新的时代。 　　（二）P2P网贷模式 　　P2P是Peer to Peer的缩写，是一个互联网学的概念，其借贷主要是个体和个体之间通过网络实现的，被国内的人称为“人人贷”，在P2P这种模式下存在着P2P借贷这个服务平台，主要是为P2P的借贷双方提供认定价值信息、提供信息交流、促成交易完成等服务。P2P具体的服务形式主要有以下几种：法律手段、信用审核、借贷信息公布、逾期贷款追偿、信贷信息公布等。经过调查，到2013年12月份为止，在湖南省的网民人数已经达到了2453万人，其中互联网的普及率已经达到了55.9%，对于任何一个企业来说，客户是企业发展的核心，当企业发生客户流失的现象就会导致企业陷入危机当中，”互联网+金融”的发展，给中小企业的发展带来了较大的商机。 　　从实际情况来看P2P网贷模式有着以下几个特点： 　　首先，具备较强的高效性和灵活性。P2P借贷的主要内容包括了借贷利息、金额、还款方式、期限、业务发生率、担保抵押的方式等，投资者和借款者在这个交易平台上的需求是多样化的，因此就要求在交易方式上具备较强的灵活性和高效性，不断满足投资者和借款者的需求。 　　其次，参与者比较广泛。由于P2P借贷平台参与方式灵活，并且准入门槛较低，只要借贷者的信用良好，在缺乏抵押担保的情况下也会取得贷款，因此P2P借贷的参与者比较广泛。 　　（三）众筹模式 　　通过众筹模式可以有效的解决一些中小企业，与其他金融服务内容相比来说，众筹模式的标的物具备了多样化的特点，其中主要的标的物可以包括股权、会员、实物娱乐、优惠等，例如现阶段京东就是以电商为主要众筹。 　　三、“互联网+金融”发展模式带来的影响 　　（一）“互联网+金融”发展模式对消费者的影响 　　“互联网+金融”发展模式在近几年来得到了快速的发展，相对于成熟发展的传统金融来看，“互联网+金融”发展模式还处于一项新型的技术，缺乏了一定的安全保障，相关政府部门也不能全面的监控“互联网+金融”的交易，经常会出现互联网交易的安全问题，消费者的合法权益也不能得到很好的保障，因此在“互联网+金融”发展模式的开展过程中，金融机