2018年经济形势及理财基础研究报告.pptVIP

2013财富管理系列交流会 2013财富管理系列交流会 2012年经济形势及理财基础 2013.2 国际经济形势之欧盟 欧债危机（惠誉、标普、穆迪） 欧元区经济衰退（自2011年三季度以来） 欧元区高失业率（11月失业率11.8%，为1995年统计该指标以来的最高水平） 国际经济形势之日本 经济低迷：（2012年第四季度日本实际 GDP环比下滑0.1%，换算成年率下降0.4%， 这是日本经济连续第三个季度出现负增长） 出口受限：（10月份日本贸易逆差较一年 前几乎翻倍，达到67亿美元，创30多年来 最差，12月贸易账连续第六个月出现赤字） 政治危机：首相频繁更替 中国国内经济形势 经济增长 2012年GDP同比增长7.8% 中国国内经济形势 通货膨胀 2012年CPI比去年同期上涨2.6% 中国国内经济形势 充分就业 中国国内经济形势 国际收支平衡 2012年外贸进出口总值38667.6亿美元，比上年增长6.2% 出口20498.3亿美元增长7.9%； 进口18178.3亿美元增长4.3%； 贸易顺差2311亿美元 中国国内经济形势 三驾马车之投资 （乏力） 中国国内经济形势 三驾马车之出口 （不振） 中国国内经济形势 三驾马车之消费 （低迷） 中国国内经济形势 2012年1至12月累计，中国公共财政收入117210亿元，比上年增长12.8% 谈谈理财 理财的定义及总体目标 理财是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或或一系列相互协调的规划方案，最终实际个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。 财务安全和财务自由的图示 T I C L 货币 时间 A B 总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C C0 不安全 安全，未达到自由 C0A：支出大于收入；财务危机。 AB：收入大于支出；财务安全，但非自由。 B右侧：投资收入涵盖支出。达到财务自由。 理财规划具体目标 必要的资产流动性：持有现金动机（预防、交易和投机） 合理的消费支出：住房、车和信用卡消费 实现教育期望：有能力合理支付自己及子女教育费用 完备的风险保障：保险规划将意外事件带来的损失降到最小 合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出 积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由 安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐” 有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等 理财规划原则 整体规划原则 提早规划原则 现金保障优先原则 风险管理优于追求收益原则 消费、投资与收入匹配原则 家庭类型与理财策略匹配原则 理财规划的原则 生命周期 理财需求分析 理财规划 单身期 1、租赁房屋 2、满足日常开支 3、偿还教育贷款 4、储蓄 5、小额投资积累经验 1、现金规划 2、消费支出规划 3、投资规划 家庭与事业形成期 1、购买房屋 2、子女出生和养育 3、建立应急基金 4、增加收入 5、风险保障 6、储蓄投资 7、建立退休资金 1、消费支出规划 2、现金规划 3、风险管理规划 4、投资规划 5、税收筹划 6、子女教育规划 7、退休养老规划 青年家庭理财规划 中年家庭理财规划 生命周期 理财需求分析 理财规划 家庭与事业成长期 1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、增加收入 4、风险保障 5、储蓄和投资 6、养老金储备 1、子女教育规划 2、风险管理规划 3、投资规划 4、退休养老规划 5、现金规划 6、税收筹划 退休前期 1、提高投资收益稳定性 2、养老金储备 3、财产传承 1、退休养老规划 2、投资规划 3、税收筹划 4、现金规划 5、财产分配与传承规划 2013财富管理系列交流会 2013财富管理系列交流会 各位都是财富的尖端人士，这方面肯定是非常了解。比如当前和欧美做出口生意等；还比如1942年冬去河南做服装生意等 * 关于创造GDP的概念与沙漠中的故事 * 2020年收入翻番，钞票翻番就可以实现，当前100万，每年3%的CPI涨幅，18年后的购买力为589205.9元。 *