（毕业学术论文设计）-我国商业银行金融创新与风险防范.docVIP

PAGE w 我国商业银行金融创新与风险防范 一、银行业金融创新的必要性、迫切性 　　 　　1.全球金融业的发展趋势迫使银行改变经营模式 　　当前金融创新层出不穷金融商品不断丰富市场需求也越来越多样化这都迫使银行转变经营观念多方位开发新的服务方式和服务品种 　　纵观全球经济发展1997年亚洲金融危机发生后经济全球化的趋势越来越明显社会生产全球化和贸易自由化带动了世界经济的迅猛发展引起资本在国际间流动速度的加快和规模的急剧膨胀从而使得为此提供服务的金融全球化传统的金融经营模式和服务品种面临严峻挑战为适应资本的流动需求银行业务的传送渠道发生了巨大的变化“面对面”的柜台交易方式已渐渐被因特网在线交易所替代电子金融服务日趋完善金融衍生工具发展迅猛 　　 　　2.我国面临的金融市场环境促使银行大力开展金融创新以求生存 　　(1)随着金融体制改革的不断深化银行业金融市场的环境发生了巨变就整个外部环境来说,我国加入WTO后金融市场的开放程度进一步加快外资银行已被允许在中国境内陆续开始经营人民币业务和外汇业务为积极稳妥的推进中国金融业的对外开放央行还决定取消外资银行设立营业性分支机构的地域限制开放全国所有的中心城市目前外资金融机构的规模和数量在不断增加 　　(2)国内金融市场竞争加剧买方市场的局面已逐步形成国有商业银行的垄断地位被打破众多股份制商业银行和非银行金融机构纷纷争夺市场份额交行、中信、光大、深发展等全国股份制银行的经营机制完全商业化资产总额不断扩大招商银行还与四家国有银行一样进入了世界千强银行之列 　　除了竞争对象的增多金融竞争的范围和空间也越来越大不仅存在着业务上的竞争而且管理上的竞争、资本竞争、价格竞争、技术竞争、信息竞争、人才竞争日趋白炽化 　　社会大众的金融投资意识随着银行多元化的服务渠道的拓展而增强他们开始选择和享用前所未有的金融产品并不断提出新的要求 　　 　　3.调整资产结构,优化资源配置的要求促使银行开展金融创新 　　目前我国商业银行的经营观念还未随市场的变化而转变从业务类型分析仍然停留在传统业务的经营上缺乏对表外业务的开发贷款种类和服务对象特定导致金融业竞争环境恶化资产结构和风险类型单一从银行资产负债结构上看被动性负债较多资金来源渠道狭窄绝大部分局限于传统的客户存款上融资成本居高不下大大降低了银行的盈利能力和积累能力资产方面主要是贷款但贷款的对象、方式、品种、数量和流动性都未能适应市场的需求要解决银行资产负债结构的不合理问题提高银行的经营效益就要以市场为导向以客户为中心突破公存、储蓄的服务范畴加大中间业务的研究开发大力倡导发展消费信贷 　　 　　二、金融创新与风险防范的关系 　　 　　1.对存量风险来讲金融创新是改善资产结构化解风险的最佳途径 　　我国商业银行基于传统业务的沉淀负债限于公存与储蓄的范围资产停滞于企业贷款且贷款的构成结构、期限结构、利率结构搭配不合理导致贷款流动性差致使主要依靠贷款收益的银行效益不良资产质量低下 　　银行通过发展新业务加快资金来源的流转速度一方面可通过提高盈利性和流动性来补偿资产的安全性并充分利用这三性的均衡与相互补偿来达到银行总资产效用的最大化另一方面能够将银行资产在资产种类和客户上尽量分散开来从而避免银行资产单一过分集中于某几种或某几类客户所造成的过大风险减少银行的坏账损失进而提高银行的资产质量和管理水平国外金融发展史也表明金融创新与开拓是适应不断变化的经济环境并回避风险的最佳选择 　　 　　2.对风险增量来说就要在超前分析预测、严格控制的前提下大力开展金融创新 　　银行在开拓市场、经营货币信用业务中由于某些不利事件引起的货币资金不能回流和增值导致银行资产损失的可能性是客观存在的因此不论是在目前还是在今后的发展中加强风险管理都是银行整个业务经营管理的必要和主要内容 　　金融创新是为了有稳定的和长期的收益但市场也往往是“双刃剑”如果成本风险控制和资产风险控制不利就会使开拓市场的初衷落空防范风险、强化管理和业务竞争、发展是一个完整的统一体不能只强调一方面而不顾全局否则最终带给银行的只能是风险所以要把追求发展的速度与提高效益、防范风险统一起来讲效益必须以安全为前提讲发展必须量力而行讲创新必须内控先行超前预测分析风险坚持速度、效益、安全的统一 　　 　　三、金融创新中防范风险的措施 　　 　　1.加强金融监管部门的风险防范 　　(1)完善立法对银行业金融创新设立一整套完备的法律程序制定关于金融交易管理的统一标准以消除交易过程中不必要的风险使金融交易从合约的签订到最后执行完毕的整个过程都有与之相适应的法律来规范同时建立关于风险管理和交易咨询的有效机制使各金融机构都有防范金融风险的举措确保投资的安全性 　　(2)参与金融创新的研究和开发金融监管机构要派专人参与金融创新的研究和开发全面了解