我国商业银行反洗钱的现状问题及对策.docVIP

我国商业银行反洗钱现状问题及对策 　　商业银行有着丰富的金融产品、跨地区甚至全球化的网点及资金汇划手段决定了其成为洗钱的最主要的通道。商业银行做好反洗钱对于打击和预防洗钱行为、维护经济秩序和社会稳定意义非常重大。 　　“洗钱”是个舶来词,这个词最早出现在20世纪的美国。但随着我国经济的不断发展,洗钱在我国已经历了一个从无到有、从少到多的发展过程,对国人来讲,这个词早已不陌生。虽然不同国家和地区对洗钱概念的理解不完全相同,但总结起来,洗钱是指通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得,以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权力,使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。简而言之,洗钱的主要目的就是使非法收入合法化。洗钱不仅扰乱经济秩序,还易助长和滋生腐败、败坏社会风气,甚者还将危害国家安全、社会稳定。 　　打击和预防洗钱行为对于任何一个想要长久发展的国家来说都是一项重要工作,而作为国家资金储存、融通和转移职能承担者的商业银行,亦是洗钱的易发、高危领域,其做好反洗钱工作的意义尤其重大。 　　一、我国商业银行反洗钱现状 　　1.商业银行反洗钱的主要任务 　　商业银行反洗钱主要有两大任务:一是落实客户身份识别制度,开展客户身份尽职调查,即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,了解客户真实的身份、交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告,即在为客户办理业务时,如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易,应及时向人民银行(中国反洗钱监测分析中心)报告。前者是商业银行反洗钱的基础工作,是后者的重要前提;后者则是商业银行履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。 　　2.我国商业银行反洗钱基本情况 　　自2003年1月,中国人民银行出台“一个规定、两个办法”(《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑资金支付交易报告管理办法》以来,我国商业银行的反洗钱工作步入正轨,各行逐步建立起反洗钱内控制度、组建反洗钱组织机构、配备反洗钱人员、开发用于报送大额和可疑交易报告的电子监测系统,反洗钱意识整体有很大提高。 　　(1)商业银行普遍建立起了一套较为完善的反洗钱内控机制,包括客户身份识别及客户身份资料记录保存机制、大额交易和可疑交易报告报送机制,确定了各行反洗钱工作的基本内容,规范了反洗钱业务的有关操作。 　　(2)在反洗钱机构设置和人员配备方面,各行普遍成立了反洗钱工作领导小组,负责组织和开展本单位的反洗钱工作,一般来说,领导小组的组长为各行一把手,小组成员则包括了结算部门、信贷部门、营销部门等主要核心业务部门,各部门承担的反洗钱职责较为明确。此外,各行还配备了反洗钱专职或兼职人员,负责开展具体反洗钱工作。据了解,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行均已根据自身业务情况,设置了1-5名反洗钱专职人员,其基层网点也相应设置了兼职反洗钱人员。 　　(3)为更好地发现可疑线索、报送大额和可疑交易报告,各行普遍开发了能与中国反洗钱监测分析中心进行对接的电子监测系统,该系统由计算机系统自动控制,对客户日常交易进行实时监控,能按设定好的大额和可疑标准参数从业务系统提取大额和可疑数据。各行可通过该系统直接向中国反洗钱监测分析中心报送大额和可疑交易报告。 　　二、我国商业银行反洗钱存在的问题及原因分析 　　我国反洗钱起步较晚,在立法及监管方面还存在不足,全社会反洗钱意识还较为薄弱。我国商业银行反洗钱更是缺乏经验,在前进道路上还存在诸多问题和难点。 　　1.我国反洗钱监管要求与账户管理及外汇管理制度的有关要求没有统一。对于一种业务,现行的大额现金管理、结算账户管理和外汇监管政策的有关要求与反洗钱有关要求不尽一致,容易导致商业银行执行中的混淆,不便于其落实反洗钱有关要求。例如:为客户开账户和办理结售汇、外币兑换等业务时应留存的客户信息,需核对客户身份证件的现金取款业务的金额起点等在不同管理制度中有不同要求。 　　2.对洗钱的危害及反洗钱的重要性认识不足。要履行好反洗钱义务就必须投入一定的人力、财力和物力,从短期或者从局部来看商业银行的经济利益必然受到影响,因此,部分商业银行高管只顾眼前利益,不愿为反洗钱投入财力和人力,仅将反洗钱作为避免监管处罚而不得以的行为。但其却不知,商业银行一旦被洗钱犯罪分子利用,将会面临声誉风险,甚至会影响其生存。 　　3.反洗钱岗位人员配备不足,与商业银行资金规模、业务规模不匹配。对于拥有上百、上千家网点,每日业务量达千万笔的商业银行来说,三五个专职反洗钱人员不能满足本单位组织和开展反洗钱工作的需求。同时,基层反洗钱人员大多为兼职人员,这些人员除负责报送大额