农村信用社不良贷款处置的策略性的研究.docVIP

农村信用社不良贷款处置的策略性的研究 　　 农村信用社是服务“三农”的金融主力军，肩负着促进“三农”经济发展和全面建设小康社会的历史重任，在促进农村经济发展及社会主义新农村建设等方面发挥了不可替代的作用。但是，由于受历史、内部体制和外部环境等多方面因素的影响，与其他商业银行相比，农村信用社在信贷资产质量方面一直不容乐观，长期居高不下的不良贷款就像肿瘤一样侵蚀着农村信用社的肌体，给农村信用社背上沉重的包袱，并已经成为农村信用社实现可持续发展的最大瓶颈。面对金融业竞争日趋激烈的形势，对农村信用社而言，努力实现不良贷款余额下降，有效提升信贷资产质量已经迫在眉睫。 　　 　　不良贷款的成因剖析 　　 　　 对于农村信用社不良贷款的成因，应立足于历史和现实的双重分析，本着能够促进农村信用社可持续发展的原则，在深入剖析的基础上探索对策及措施。综合考虑，农村信用社现存不良贷款形成的原因大体可以归结为自身原因及外部原因两个方面。 　　 　　自身原因 　　 信贷管理制度不健全且执行力差。经过几十年的发展，农村信用社已逐步建立了一套符合自身实际的流程、规章及制度。但这些规章、制度仍存在着大量不尽科学、合理之处，还有很大尚待完善的空间。在农村信用社贷款发放、管理整个流程中，还存在着责、权、利相脱节的现象，没有建立完善的相互制约机制。主要表现在：贷前调查阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项