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怎样推行信贷业务平行作业管理模式 　　平行作业管理模式是实现银行价值目标的基础手段 　　 　　银行股本的多元化和新资本协议，客观上要求商业银行以银行价值最大化或股东价值最大化为经营目标。持续提升经过风险调整后的利润创造能力是商业银行价值管理的核心。商业银行正处于改革全面推进时期，建立有利于风险调整后利润最大化的有效的风险管理模式及激励约束机制已迫在眉睫。随着业务单元制的推行，各业务单元均应建立风险与利润的有效平衡机制，银行才能完成既定的价值创造，实现股东价值最大化目标。实质上，在银行每一效益细胞中都包含有资源配置和风险配置两种效用因素，单方面的业务拓展仅具有资源扩张偏好，单方面的风险配置仅具有资源抑制偏好。正是由于偏好的独立性和信息的非对称性，使得这两种动机直接对冲，达成均衡效益，这就是现代商业银行价值管理的内在机理。简言之，银行实际的经营过程就是业务扩张与风险的科学匹配与调整过程，风险分析和业务发展的判断必须准确和相互映证，缺不可。因此，风险分析与业务拓展的平行作业是银行买现价值目标的基础。银行客户经理与风险经理的“四眼原则”应得到充分体现和不断强化，通过这种作业模式设置，能从源头和传递层级的关键环节中真正落实收益与风险的匹配，实现银行价值最大化。 　　 　　推进平行作业管理模式面临的基本现实环境 　　 　　商业银行处于一个多模式经济板块、多层次社会矛盾的经营环境中，信用风险仍然是目前面临的主要风险。当前信用风险管理存在的主要问题是： 　　从风险管理决策层来分析，首先是风险判断普遍过度依赖定性资料。信贷决策和风险评估要求科学性和可检验性，而国内银行业对风险判断普遍以定性资料分析为主，缺乏客观的、量化的信息支撑。之所以这样，主要是受中国文化影响的重总体轻细节、重理解轻实证的思维习惯，排斥数理逻辑分析表达方式，不能形成多维分析后的数字化的知识。其次，风险信息分析不足和不准确。我国社会的信息透明度较低，由于国内市场化驱动的银行内部流程调整未全部到位，银行缺乏政府必要的客户征信支持，内部客户信息采集工程处于起步阶段，难以建立客户的时序数据，加上一些重要信息(如客户现金流量表)得不到及时输入，大大阻碍了先进计量模型的创建和本土化检验，从而得不到充分的风险信息，对已有数据的风险信息揭示也不够准确和全面。 　　从风险执行层级分析，首先是事后监督色彩浓厚。由于商业银行实行的是法人授权、集体审批的信贷管理模式，这显然与中国传统文化和计划经济体制的环境有关，受着传统思维逻辑的影响，分支行把风险分析管理更多地定位于业务拓展的事后监督，监督职责成为其主要职能。实践证明，这种监督往往是乏力的，当出现问题时却又是苍白的。现代风险管理主要体现为对业务拓展过程进行丰富的信息分析和决策建议，服务于业务健康发展。其次，风险管理操作仍显粗放。国有银行信贷管理过程中操作风险严重，流程运行靠文件，难以避免词义含混，某些管理层可能以形式对形式，操作层对决策层风险理念的理解过于简单化和片面化，对流程环节间的相互影响缺乏整体考虑，执行时带有盲目性、猜测性，因而风险控制效果较差。 　　从总体上看，商业银行风险管理水平与世界先进银行相比差距较．大，风险管理的基础环境也很不完善。但是，行内各级员工普遍深刻认识到风险管理在银行经营中的核心地位，市场的激烈竞争，信息的复杂多样又进一步加深了员工对业务拓展与风险分析匹配一致的现实重要性和紧迫感的认识。尽管目前风险管理人员的数量尚不足，但风险管理人员的风险防范素质显著提高，风险管理基础平台建设为全行员工进行了风险管理理解和把握的全过程培训，为推进平行作业管理模式作了理念阐释、执行能力、风险文化理解与把握等方面的知识储备，银行经营风险的氛围初步形成。风险垂直管理组织架构建设为风险结论的独立性提供了强大的组织保证和制度安排。数据集中及其挖掘系统为风险管理提供了基础平台，内部客户数据的累积速度和质量在最近两年大大提高。借助丰富的金融理论和应用工具进行风险分析，行内的内部评级系统应用效果明显。商业银行以经济增加值和资本约束，为核心的绩效考核为全面推进风险管理职能的前移提供了财务资源配置手段。新资本协议系列规定和国际先进银行风险管理经验为商业银行平行作业管理模式提供了实战指导和参考。因此，实施平行作业管理模式的基础环境条件已基本具备，随着先进管理工具的不断涌现和商业银行信息应用水平的快速提高，业务拓展和风险信息的多维分析，将为平行作业管理模式提供知识支持。 　　 　　实施平行作业管理模式的关键因素及策略 　　 　　在信贷业务平行作业管理模式的推进过程中，平行作业开局原则、客户经理风险经理的职能定位、激励与约束基础指标的设计、风险人员培养、信息分析系统建设，是影响平行作业管理模式有效实施的关键因素。 　　明确平行作业