第九课(1)汽车保险理赔概述-(精品·课件).pptVIP

汽车保险理赔概述 一、汽车保险理赔的特点 汽车保险与其他保险不同，其理赔工作也具有显著的特点。理赔工作人员必须对这些特点有一个清醒和系统的认识，了解和掌握这些特点是做好汽车理赔工作的前提和关键。 （1）被保险人的公众性 我国的汽车保险的被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩，加上文化、知识和修养的局限，他们对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。另一方面，由于利益的驱动，检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。 （2）损失率高且损失幅度较小 汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大，但是，事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大，有的事故金额不大，但是，仍然涉及对被保险人的服务质量问题，保险公司同样应予以足够的重视。另一方面，从个案的角度看赔偿的金额不大，但是，积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。 （3）标的流动性大 由于汽车的功能特点，决定了其具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定，要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务，主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。 (4)受制于修理厂的程度较大 保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补偿义务，对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。 修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。 (5)道德风险普遍 汽车保险具有标的流动性强，户籍管理中存在缺陷，保险信息不对称等特点，以及汽车保险条款不完善，相关的法律环境不健全及汽车保险经营中的特点和管理中存在的一些问题和漏洞，给了不法之徒可乘之机，汽车保险欺诈案件时有发生。 二、汽车保险理赔工作应遵循的基本原则 　　“主动、迅速、准确、合理”  　　(1)主动：就是要求保险理赔人员对出险的案件，要积极、主动的进行调查、了解和勘察现场，掌握出险情况，进行事故分析确定保险责任。 　　(2)迅速：就是要求保险理赔人员查勘、定损处理迅速、不拖沓、抓紧赔案处理，对赔案要核的准，赔款计算案卷缮制快，复核、审批快，使被保险人及时得到赔款。　 二、汽车保险理赔工作应遵循的基本原则 (3)准确：就是要求从查勘、定损以至赔款计算，都要做到准确无误，不错赔、不滥赔、不惜赔。 　　(4)合理：就是要求在理赔工作过程中，要本着实事求是的精神，坚持按条款办事。在许多情况下，要结合具体案情准确定性，尤其是在对事故车辆进行定损过程中，要合理确定事故车辆维修方案。 三、国际成熟保险市场汽车保险理赔服务的模式及特点 (一)查勘、定损环节方面与外部机构合作 查勘、定损工作作为理赔服务的第一环，实际上也是保险公司对案件是否赔偿、赔偿多少的第一关，它直接关系到保险公司理赔案件的数量、结案的速度、社会影响、品牌效应等诸多方面，所以，保险公司都非常重视这一环节。为了应付大量繁琐的查勘、定损工作，发达国家和地区的保险公司普遍采用了与外部专业机构合作的模式。 (二)信息技术开发环节的合作 1.提高查勘调度的合理性和时效性。 如采用GPS定位技术确定查勘人员位置，通过智能排班系统，查勘人员在很短时间内被派到出险现场. 智能排班系统 通过电脑网络，查询修理厂的排班情况，及时为客户提供送修服务。 2.提高查勘定损的准确性。如Audatex系统和Glassmatix估损系统，保证了车险理赔的规范、透明。 3.提高接报案的及时性和方便性。保险公司在车险理赔中使用24小时工作的事故受理报告系统，该系统与全国各地的理赔中心及全国理赔终端的远程计算机系统对应，客户从任何理赔终端都能得到保险公司的处理结果。??? 4.提高查勘定损效率。 车险理赔普遍使用远程定损系统，通过因特网传送，实现保险公司定损员既可以当场定损，又可以进行网上远程定损，客户和修理厂还可以上网查询定损结果和配件价格、甚至购买配件等功能。 (三)提供多样化服务环节方面的合作 为客户提供全方位、多层次的服务，衍生服务已成为竞争的主要手段。如美国保险公司与银行、电信、医院、警署、维修厂、玻璃店、救援公司、急救中心等外部机构的合作非常普遍。还出现了一种专门为汽车保险公司做损余处理的公司。 大量专业机构的存在不仅提高了保险业的总体水平，而且促进了保险保障质量的提高和保险服务成本的降低。 四、当前我国保险市场汽车理赔服务的模式及其利弊分析 　　车险查勘、理算工程量大、成本高。在我国目前保险市场手续费高、费用率高、资金利用