人大保险学课件-标准保单条款.ppt

允许保单所有人在收到保单后的一个期限内（通常为10天）进一步考虑是否应当需要购买该保险。在犹豫期内，保单所有人可以撤销合同，保险公司将如数退回投保人缴纳的首期保费。 对构成保险人与保单所有人之间合同的文件加以定义，通过将保险合同条款限制在特定的书面文件中，完整合同条款可以防止口头陈述影响保单条款，避免有关合同条款的争议。 又称不可争条款，是指人身保险合同生效满一定期限（通常两年）后，就成为不可争议的文件，除由于投保人欠交保险费以外，保险人不得以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由否定保险合同的有效性。 《保险法》第16条规定:投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起,超过30日不行使而消灭。 自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人在投保时如误报年龄，但仍符合合同约定的限制，其保险金额将根据真实年龄进行调整。 保险法第32条?? 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。???? 在被保险人生存期间发现年龄误报，可调整保费，而维持保额不变。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。 在被保险人死亡时发现年龄误报，则只能按真实年龄调整保额。 例题:某人投保20年期的定期寿险，保险金额为10万元，保险费的交付方式是10年期限交，投保年龄为40岁，年交保费为2540元。若干年后，此被保险人死亡。保险人在理赔时发现被保险人投保时的真实年龄为42岁，而42岁的人年交保费为2760元。所以，实际保险金额应调整为： 如果理赔时发现被保险人投保的真实年龄为37岁，而37岁的人年交保费为2220元。则实际保险金额应调整为： 案例分析 　　 案例一：2002年6月22日，甲为自己投保了两全险，其子乙为受益人。2004年7月15日，甲在旅游途中发生意外事故死亡。在悲痛之后，乙找到保险公司申领保险金，保险公司经调查，确认甲的死亡属保险责任范围。但当查验乙提供的有关证明材料时，发现甲投保时所填写的投保年龄63岁是虚假的，已经超出了人身险条款规定的最高投保年龄。保险公司遂以此为由，拒付保险金，只同意退还保单的现金价值。乙则以甲并非故意虚报年龄、不存在过错为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下，乙将保险公司告上法院。 问：法院应如何处理本案？为什么？ 分析：保险法规定：“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，按照合同约定退还保险单的现金价值，但是自合同成立之日起逾2年的除外。”本案中甲死亡距保险合同自成立之逾2年，根据上述规定，不管甲申报的年龄真实与否，保险公司无权解除合同，应承担给付保险金的义务。 对于没有按时交纳续期保费的投保人，保险人给予一定的宽限期（一般为2个月）。只要投保人在宽限期内续交了保费，保单继续有效。在宽限期内发生保险事故的，即使保险人没有交费，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣除当期应交的保险费和利息。 如宽限期满投保人仍未交付保险费，如果无保费自动垫缴条款，则保险合同自宽限期满翌日停止效力。 宽限期的规定对合同双方有利无害。 别拿生命赌在宽限期上 陈某于1999年1月为自己在国寿投保重大疾病终身保险，保额3万元，保险期限自1999年1月9日零时起，交费期20年。2004年1月20日陈某因原发性肝癌身故，受益人向国寿申请保险金给付。 经核查保全、核保记录，投保人在03年缴费日期及宽限期内未及时缴纳保险费，合同中止。 2003.8.22日办理复效手续，自2003年8月30日复效，但规定了180天的观察期。 该条款规定保单的所有人是谁，及其享有的保单质押贷款权、领取红利、退保金等权利。 人寿保险单因投保人欠缴保费而失效后，自失效之日起一定时间内（一般为两年），投保人可以申请复效，经保险人审查同意后，投保人补交失效期间的保险费和利息，保险合同即可恢复效力。如果投保人在两年内不申请复效，则交费不足两年的保险合同效力中止，保单也将