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商业银行防范银行卡欺诈风险问题探讨 　　摘要：在银行卡的申请、发放、交易过程中，由于客户、特约商户以及银行对风险认识及防范上的不足，致使银行卡欺诈纠纷时有发生，欺诈手法不断翻新，范围不断扩大，在给客户和银行造成资金损失的同时，也给银行的声誉和银行卡的推广带来影响。笔者通过对当前银行卡欺诈纠纷的调查分析，试图从国内学者较少涉及的商业银行的角度揭示银行卡欺诈的风险和交易主体的责任，提出针对性的防控措施，维护交易主体的权益。 　　关键词：商业银行；银行行长；欺诈风险 　　文章编号：1003-4625(2010)01-0118-03　中图分类号：F830.33　文献标识码：A 　　 　　一、银行卡欺诈中银行的风险分析 　　 　　(一)客户身份识别错误的风险。由于发卡行身份识别错误导致错误付款，发卡行一般要根据过错大小承担相适应的法律责任。如，最高法院公布的聂晓斌诉某发卡行案件。2000年12月3日，原告聂晓斌与胡某签订购买电解铜协议约定：聂在某银行开设一储蓄账户，存人购货资金备胡查询，聂接货并验收后，告知胡密码，并提供聂的身份证复印件，胡方可取款。同日，聂在宾阳某行办领了储蓄存折、银行卡及密码信封；同月5日存入25万余元。同月18日，聂仍未收到货物，通过银行查知，其账户中25万元于6日被持“李建国”身份证的人凭卡临柜一次取走，余款3900元也被人于同日通过ATM分四次取完。