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四川担保行业风险暴露的研究 　　摘要：2012年以来，在宏观经济增速放缓以及担保行业风险暴露的双重因素影响下，融资性担保行业陷入发展困境，整个行业面临资金链断裂、银担合作受限、业务发展萎缩等诸多问题。本文分析了四川省融资性担保行业的发展现状与困境，探讨了四川担保行业的创新突破，旨在为政府决策部门提供参考和借鉴。 　　关键词：担保行业；现状；困境；政策建议 　　2014年5月初，爆出资本大鳄“华通系”实际控制人疑似卷款跑路风波犹在眼前；6月末，又爆出四川隆昌县鹏润融资担保有限公司法人代表夏小龙失联，2200户家庭涉案、超过2.5亿元民间投资难以兑付；7月8日，四川民营融资担保龙头之一的汇通信用融资担保公司，在诈骗借款人几十亿元的情况下，高管集体失联，导致50多亿元贷款风险敞口空悬，数万借款人的血汗钱血本无归；7月13日，又一家四川大型民营担保公司，安信融资担保管理有限公司也陷入了兑付困境当中……民营融资担保公司风险的集中暴露，导致我省担保行业陷入完全瘫痪状态，由于信誉全无，银行业已经对担保公司全部断供，整个担保行业乱象丛生、风声鹤唳，笼罩在一层阴霾之中。 　　在去年的企业年检中，全省有数10家融资担保机构关门倒闭，俨然成为了全国担保行业破产潮中的重灾区。数据显示，截至2013年6月四川省共有12家担保公司因被列为不合格名单而被注销，暂停开展融资性担保业务；此外，还有23家公司被列入整改类公司名单。业内人士称四川担保行业已进入“转型期”、“陷寒冬”和“迎大洗牌”，风险频发的融资性担保行业究竟面临着怎样的困局？未来路在何方？ 　　四川省担保行业的发展现状 　　截至2013年12月底，四川省共计509家融资性担保公司，11175名从业人员。全年累计2338.40亿元的融资性担保余额，占全国十分之一，排名第二；融资性担保在保余额2427.39亿元，同比增长18.21%，占全省中小微企业贷款余额的近三分之一，占全省人民币贷款余额的7.91%；全年累计担保收入49.32亿元，同比增长26.06%；净利润18.65亿元，同比增长37.81%。 　　经过长期自由发展后，四川融资担保行业正面临着因盲目扩张、违规经营而带来的资不抵债、法人失联、企业破产等种种问题。我省融资性担保行业呈现出“多、小、散、弱”的特点，发展现状主要是业务单一、业务量减少、平均利润率较低、企业开始分化、行业处于瘫痪状态，目前仍处于实力不强、经营违规、盈利能力差、支持力度不够以及监管薄弱的初级发展阶段。 　　四川担保行业的发展困境 　　近期媒体曝光的四川融资担保公司存在的种种问题，有些是整个担保行业都存在的问题，而有些又具有一定的地方特点。 　　（一）行业过度竞争 　　2013年6月四川省通过工商注册的投/融资理财信息咨询类机构数量为1164家，然而截至13年末，数量就激增至5000家。融资性担保公司的爆发式增长已成为四川担保行业发展的一大障碍，“僧多粥少”必然会加剧同业过度竞争，从而影响到行业的经营环境。 　　（二）盈利模式扭曲 　　担保行业的盈利模式表现为担保收益与风险的不匹配，大量担保机构处于微利甚至亏损的情况。因此一些“害群之马”脱离主业，从事高利放贷、超倍担保、关联交易、卖高收益理财等违法违规活动，加剧了担保行业风险的蔓延。 　　（三）银担风险分担机制缺失 　　目前银担合作过程中，担保公司始终处于相对弱势地位，在分担风险、确定放大倍数、发放担保贷款等方面难有话语权。在担保风险的分担上，担保机构收取融资额1%-3%作为担保费用，出现违约却要承担全额还款责任、独自面对代偿。 　　（四）再担保体系缺乏 　　再担保是信用担保发展到一定阶段后的客观需要，然而目前四川还没有一家为担保机构化解风险的再担保机构。再担保体系的缺失，一方面容易造成银行的歧视，另一方面担保机构缺少了抵御与分散风险的一道有力屏障，加大了系统性风险。 　　（五）地方监管力度不足 　　自2012年以来，全国各地掀起了对担保行业的整改，但四川省担保公司的发展速度较快，而相关的规章制度不够健全，监管部门的专业性和统一性略显不足，监管人员缺乏专业化的培训。 　　政策建议 　　缓解中小企业融资难题、打破担保行业困局，四川省担保机构需要在政府部门、担保机构、商业银行三方共同努力下求得发展、走出一条具有四川特色的融资担保之路。 　　（一）政府方面 　　（1）加大政策引导和扶持力度。担保行业的发展，很大程度上依赖于地方政府的扶持，地方政府要从政策、资金等方面给予担保机构持续的支持。 　　（2）促进银担合作。政府部门应积极引导商业银行按照双赢原则，调整与担保机构的风险分担机制，即银行可以分摊一定比例的信贷风险。 　　（3）完善担保行业的监管体系。一方面需要建立信息披露机制，