【课件】担保业务操作过程中的风险管理 信用担保全过程管理知识分享.pptVIP

定性分析 资信状况 管理层素质 市场状况 产品状况 经营管理状况 企业技术状况 第三节 尽职调查与担保方案设计 综合评价 第三节 尽职调查与担保方案设计 影响决策的专项特别分析 重点风险分析与提示 担保效益分析 综合评价——影响决策的专项特别分析 技术是否领先；销售是否有优势；管理层是否具有较强的市场运营能力；是否有政策倾斜。 项目经理认为需详细说明的问题。 重要问题的补充说明。 第三节 尽职调查与担保方案设计 综合评价——重点风险分析与提示 政策风险 市场风险 生产风险 财务风险 道德风险 过分依赖关键人员风险 技术风险 经营管理风险 第三节 尽职调查与担保方案设计 综合评价——担保效益分析 资金需求、贷款用途 还款来源分析 预期经济效益和社会效益 第三节 尽职调查与担保方案设计 3.反担保措施的设置与评估 选择反担保需考虑问题 变现能力 可操作性 制约能力 反担保措施开发的原则 反担保物的评估 反担保物的种类 第三节 尽职调查与担保方案设计 反担保物的种类 应收账款监管； 退税账户监管； 知识产权、收益权质押； 存货、提单质押。 具备制约能力的反担保措施 变现能力强的反担保措施 房屋建筑物 土地使用权 有价证券 机器设备 车辆、船舶 信用反担保措施 关联企业保证 个人保证 其他企业保证 第三节 尽职调查与担保方案设计 4.担保方案设计 担保额度的确定 放款及还款方式的确定 第三节 尽职调查与担保方案设计 信用担保全过程管理概述 项目受理 尽职调查与担保方案设计 项目决策与实施 保后跟踪 担保业务计划管理 担保业务操作过程中的风险管理  ——信用担保全过程管理 第四节 项目决策与实施 项目决策管理 法律事务操作管理 1.项目决策管理 评审委员会组成 评审委员会议事规则 评委管理制度 首席委员召集主持； 评委独立评定项目； 评委两票否定，首席委员一票否定 专家主审制 内部评委资格 外部独立专家评委 评委人数不少于七人 特殊原因申请回避； 应主动声明的情况 对评委进行考核。 第四节 项目决策与实施 2.法律事务操作管理 签约流程 抵押流程 放款流程 法律事务操作人员管理制度 第四节 项目决策与实施 法律事务操作管理——签约流程 基本程序 签约注意事项 合同复核工作 第四节 项目决策与实施 签约流程——基本程序 第四节 项目决策与实施 制作合同 经办项目经理 合同审核 法务经理A角 银行批复 银行独立审批流程 安排签约 经办项目经理 合同复核 法务经理B角 签字盖章 担保机构法定代表 签约流程——签约注意事项 提供身份证明，合同面签 提供抵押手续所需资料 借款企业、担保企业的董事会或股东会决议 向企业解释抵押质押登记机关及时间安排 向企业解释清楚放款所需的条件 第四节 项目决策与实施 签约流程——合同复核工作 合同文本签署是否完整 主要资料是否完备 反担保资料是否完备 第四节 项目决策与实施 法律事务操作管理——抵押流程 房地产抵押 应收账款质押及监管 汽车抵押或质押 有价证券质押 退税款账户监管 股权质押 设备抵押 第四节 项目决策与实施 个人保证 企业保证 （1）房地产抵押 可公开交易房地产抵押 非公开交易的房地产证原件质押 核原件，核查国土局登记情况 注意事项 产权共有人一并签署抵押合同； 配偶签署抵押声明； 出租的房产需核实是否影响抵押权实现及变现； 第四节 项目决策与实施 （2）设备抵押 可抵押设备：国内购置设备，进口已完税设备，已过海关监管期且已解除监管的设备。 不可受理抵押设备：海关监管设备，租赁设备。 上网查验发票、付款凭证、进口批文、报关单、完税证明。 注意事项：查验设备权属是否清晰；设备是否被抵押、查封；有回购要求的签订回购协议 第四节 项目决策与实施 （3）个人保证 选择范围：股东、主要经营者、产品技术拥有者。 核对身份证明、婚姻状况、财产清单。 财产产权证明核对原件，保留复印件：房地产、汽车、股票、债券、银行存单、股权。 已婚者其配偶需一并签署保证合同； 授权签署合同需提供经公证的授权书。 第四节 项目决策与实施 （4）企业保证 经营业绩良好的关联企业或其他企业。 查验两者的关联性，查验保证企业是否合乎保证的基本条件。 保证企业的董事会或股东会决议。 非主要反担保措施。 第四节 项目决策与实施 （5）股权质押 范围：借款企业股权；特许经营权企业的股权；优质上市公司的股权。 查验企业注册资本的真实性，资产状况，负债情况。 董事会或股东会决议；签署股东名册；股东身份证明。 非主要反担保措施。 第四节 项目决策与实施 （6）退税款账户监管 范围：经税务机关核定的应退