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外资银行目前在华经营的策略及的趋势分析 　　摘要：中国银行业已经实现了全面的开放，外资银行如何实施自己的经营战略直接决定了其在中国的市场前途。本文分析了外资银行目前在华经营策略及其趋势的变化，在中国采取的四种经营战略包括：客户战略，产品战略，人才战略和并购战略。 　　Abstract:In the full liberalization of Chinas banking industry, how foreign banks implement the business strategy directly decides their prospects in China’s market. This paper focus on the analysis of business strategies operated by foreign banks and the tendency, the four business strategies operated by foreign banks in China includes client strategy, product strategy, talent strategy and MA strategy. 　　关键词：外资银行 战略 　　Keywords: foreign banks; strategy 　　 　　中国改革开放以后，尤其在加入世贸组织以来，外资银行在我国取得了长足的发展。2006年11月15日,国务院颁布了修订后《中华人民共和国外资银行管理条例》，正式兑现了2001年中国加入世界贸易组织时做出的5年开放国内银行业的承诺。中长期来看，随着我国金融业全面对外开放，对外资银行的业务管制逐步放松，外资银行必将对中资银行形成现实的竞争压力。因此对外资金融机构在华经营的策略和战略的变化进行研究具有理论和现实的意义。 　　 　　▲▲ 一、客户战略 　　限于资源与网点的软肋，外资银行仍将保持以高端客户为主的经营策略。一般外资银行的个人客户的重点在中高薪阶层，而企业客户重点包括本地企业、跨国公司、项目公司、合资企业和进出口商。在银行业运营中存在着一个“二八定律”，即20%的客户给银行创造80%的利润。据麦肯锡公司调查分析，在中国，家庭年收入在4300美元以上的中、高收入家庭大约有3000万户，而其中4%即120万户家庭拥有高达10万美元以上的存款。这些富裕家庭的存款占到了中国个人存款的50%以上。对银行来说，财富管理客户的发展潜力十分惊人。与中资银行相比，外资银行从一开始就表现出其抢夺高收入客户的意图。在设立服务门槛，拒绝中小客户的同时，主动出击寻找优质客户，并利用优质的服务，守住客户资源，为高端客户准备了在中资银行无法享受到的个人化金融服务。 　　外资银行最大的优势在于拥有全球化的网络，可以提供全球化的服务。入世前期，由于外资银行的业务范围和对象都受到中国人民银行严格的限制，因而他们的业务主要局限于这些海外跨国公司。2006年年底，中国银行业完全对外放开，外资银行的这种国际化经营优势将不仅留住原有的客户，也将吸引一些新的境内高端客户。 　　 　　▲▲ 二、产品战略 　　外资银行在其业务发展方向也同样采取市场细分，不追求开展全部业务，而是结合中国市场的特点发展增长潜力大，自己有优势的业务。相比于中资银行在本土资源等方面的优势，外资银行由于可采取混业经营的方式，因此在综合业务的办理上具有优势。当中资银行的业务重点大都集中在传统的吸收存款、发放贷款等的同时，外资银行将业务重点放在中间业务的管理、产品开发创新方面。这些业务是外资银行的优势项目，具有较大的竞争力，也具有较高的利润。采取抢占优势业务的战略，既可以避免与中资银行的传统业务竞争，形成较好的合作关系，也可以赶在中资银行之前，抢占该业务的市场占有，获取更高的利润。 　　同时，外资银行还很重视对金融产品的技术创新。所谓金融产品技术是指银行向客户提供的资金融通的具体形式和工具。它分为两大类：一类是以技术服务特征为基础的金融服务产品，如智能点钞机、保险箱、运钞车等。一类是以商业方法为基础的金融服务产品，如票据清算系统、网上银行支付系统等。第一类金融产品具有完全意义上的技术特征，根据我国专利法的有关规定是可以授予发明实用新型或外观设计的专利。外资银行通过技术支持，获取高额的技术服务费用，可以较快收回在中国的投入。同时通过申请专利可以获取银行研发产品的保护，从中获得专利使用费，取得不菲的收入。外资银行的专利申请一旦成功，不仅可以强化外资银行自身的服务能力，从专利转让授权中获利。更为重要的是，其它银行以后一旦同台竞争，稍有侵犯就有可能面临巨额罚款，最终面临被迫退出市场的危机。 　　 　　▲▲ 三、人