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安徽农村金融发展的现状问题及对策 　　摘要：本文回顾了安徽农村金融发展的基本概况，分析了其存在的突出矛盾和问题，提出从六个方面着力改善农村金融服务的对策。 　　关键词：农村金融； 概况； 问题； 对策 　　中图分类号：Ｆ830．6文献标识码：Ａ 　　 　　一、安徽农村金融发展的基本概况 　　 　　1． 农村金融服务体系雏形基本形成 　　经过多年改革和发展，目前安徽已初步形成包括商业性、政策性、合作性金融机构在内、以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为主力军的农村金融体系。商业性金融机构主要是安徽省农业银行，政策性金融机构主要是安徽省农业发展银行，合作性金融机构主要是安徽省农村信用社联合社，这三家金融机构每年支农信贷资金总量占全省金融机构支农信贷资金总量的９9．5％以上。 　　2． 支农信贷有力地支持和促进农村经济的发展 　　“十五”以来，我省金融机构不断加大对农业信贷资金支持力度，有力地促进了农村经济的持续快速发展。2004年末，我省金融机构发放支农三项贷款余额为946．25亿元。其中，农副产品收购贷款余额为419．95亿元，农业贷款余额370．65亿元，乡镇企业贷款余额155．65亿元。经测算，农业增加值与金融机构支农三项贷款余额的弹性系数达到0．46。 　　3． 农村信用社已成为农村金融服务的主力军 　　在支持“三农”发展方面，安徽省农村信用社开始扮演全省农村金融服务主力军的角色。2004年，在全省农村金融机构2972．37亿元储蓄存款余额中，安徽省农村信用社为616．71亿元，占20．75％，仅低于安徽省工商银行，居各类金融机构的第2位；在全省农村金融机构发放的946．25亿元支农三项贷款余额中，安徽省农村信用社为435．36亿元，占46．01％，首次超过安徽省农业发展银行，是安徽省农业银行的3．99倍，居各类金融机构之首；在各类金融机构支农三项贷款余额占其储蓄存款余额比重中，农村信用社为70．59％，雄居榜首，比居第2位的省农业银行高49．18个百分点。 　　4． 农村金融机构支农力度明显增强 　　在科学发展观的指导下，2005年以来，国有商业性金融机构和政策性金融机构纷纷扩大对安徽“三农”信贷规模。2005年3月，安徽省人民政府与中国农业银行签订金融服务“三农”安徽行动计划，中国农业银行承诺将在未来5年向安徽省提供400亿元人民币信用额度，用于支持“三农”和经济发展。2005年5月，安徽省工商银行和安徽省中小企业局联袂实施″启明星工程″，计划用5年时间，培育和扶持500家中小企业为″明星企业″。2005年7月，中国农业发展银行与安徽省政府签订了《农业政策性金融合作协议》，承诺在2005年至2007年间，将为安徽省提供总额为300亿元的信用额度。 　　5． 农村金融体制改革不断取得新的进展 　　二十世纪九十年代以来，安徽农村金融体制改革大体可分为三个阶段。第一阶段（1９93年～1９95年）：这一阶段的显著特点是安徽农村政策性金融机构的成立。第二阶段（1９96年～2002年）：这一阶段的显著特点是安徽合作性金融机构的独立。第三阶段（2003年～当前）：这一阶段的显著特点是安徽合作性金融机构体系以明晰产权为重点的新一轮改革全面铺开。 　　 　　二、安徽农村金融存在的突出问题 　　 　　1． 现有农村金融组织体系存在严重缺陷 　　一是国有商业银行商业化改革以来，大规模撤离县域信贷市场，遗留下的巨大农村金融真空短期内难以弥补。二是农村信用社历史包袱重，资产质量差，潜在风险大，短期内要发挥农村金融主力军作用还面临诸多的考验。三是农业发展银行在粮食购销体制改革基本完成后又面临业务严重萎缩、亏损十分严重的问题，没有真正起到支持农业和农村经济发展的作用。四是农业保险近年来全面萎缩，严重影响其他金融机构的支农信贷的投放。五是农村金融机构信贷资产缺乏相应的风险分散、补偿机制。六是民间金融仍没有获得合法身份，其作用难以得到更大程度的发挥。 　　2． 农村金融供给不足与流失严重同时并存 　　一是金融机构直接投放农业生产领域的贷款所占比重较低。2004年全省农业增加值占ＧＤＰ的比重是19．37％，但农业在整个金融机构中占用的贷款余额不足10％。二是农户、个私工商户从金融机构获得贷款难。据安徽省农委调查，2003年农民户均借款中，来自银行、信用社的占12．6％，来自民间借贷的占83．5％。三是农村小额信贷难以满足农民发展规模化种植业、养殖业和产业化经营。四是农村宝贵而稀缺的金融资源不断流向经济发达地区和效益高的产业。资金外流的渠道主要是邮政储蓄和商业性金融机构。 　　3． 农村金融交易成本和信贷风险高 　　农村特别是农户信贷有其特点：一是信贷需求主体数量大，高度分散，经营规模小。二是农业生产季