我国商业银行住房抵押贷款信用风险预警系统的研究.docVIP

我国商业银行住房抵押贷款信用风险预警系统的研究 　　摘要：随着房地产市场不确定性逐步增加，商业银行原本安全性较高的住房抵押贷款的风险也在逐渐加大。信用风险成为了商业银行住房抵押贷款业务中的主要风险，而我国商业银行无法准确、及时地监控、量化及评估信用风险，使得住房抵押贷款业务存在较大的风险隐患。因此，本文借鉴国内外商业银行信贷风险防范的经验与成果，针对商业银行经营管理模式和经营环境，提出适应我国商业银行发展要求的住房抵押贷款信用风险预警体系。 　　关键词：商业银行 住房抵押贷款 风险预警 　　商业银行住房抵押贷款作为商业银行金融业务的重点支柱部分，一直备受社会各界关注。据统计，在银行资产中，住房抵押贷款部分占15%-20%，其对银行利润率的贡献率高20%左右。随着住房抵押贷款的快速增长，房贷不良贷款率也开始有所上升。分析和研究住房抵押贷款市场风险的特殊性及其规律性，构建抵押贷款信用风险预警系统，加强对风险的防范，建立化解风险的渠道和方法，防止住房抵押贷款信用风险转化为商业银行的主要风险，对我国商业银行提高控制信用风险的能力具有极为重要的意义。 　　2010年以来，针对房价迅速攀升、炒房现象日益严重的问题，中央陆续出台了多项严厉的调控政策，以“国十条”、“国五条”为代表，政府不断加强对房地产市场的调控力度。随着房地产市场不确定性逐步增加，商业银行原本安全性较高的住房抵押贷款的