我国商业银行信用卡盈利的模式的研究.docVIP

我国商业银行信用卡盈利的模式的研究 　　摘要：本文分析了我国商业银行信用卡现有盈利模式，提出了目前我国商业银行信用卡盈利模式存在的主要问题，并针对问题提出优化策略。 　　关键词：信用卡盈利模式优化策略 　　中图分类号：TH693.4 文献标识码：A 文章编号： 　　 　　信用卡在国外的发展，已经走过了 50多个年头，信用卡在国际上已经成为较为普遍的支付工具。在我国，信用卡的起歩则较晚，自1995年广东发展银行发行第一张真正意义上的信用卡，只有短短十几年的时间。我国信用卡产业发展初期，各大银行为了抢占市场，采取降低年费、增加附加值等措施来争取客户，导致经营成本很高。除此之外，还存在着诸多弊端，比如同质化严重、没有明确的客户定位、新卡激活率低等等，使得在国际上高盈利的信用卡业务在我国市场出现相反的状况。因此，如何优化信用卡的盈利模式，增强信用卡的盈利能力成为我国各大发卡行与利益相关者所关注的焦点问题。 　　一、商业银行信用卡业务的特点 　　1.高成本。信用卡业务的成本项目有：资金成本、运营成本、营销成本、风险成本和手续费支出等几大部分。信用卡的高成本主要表现在初期的一次性固定投入和每年持续的营销，宣传与推广费用以及运营费用投入，而且前几年的持续投入一般还没有相应的产出。 　　2.高回报。信用卡业务的主要收入来源有年费收入，贷款利息收入，商户交易手续费收入等。按照国外的