我国巨灾保险的模式的研究.docVIP

我国巨灾保险的模式的研究 　　【摘要】：本文通过对日本、美国和英国保险模式的对比分析，结合中国国情，对我国巨灾保险模式提出了个人的构想。 　　【关键词】：巨灾保险；模式 　　 　　我国是一个灾害频发的国家，2008年初的雪灾和5.12大地震，促使建立我国有效的巨灾保险体制变得刻不容缓。本文以日本地震保险、美国洪水保险和英国洪水保险为例，探讨我国巨灾保险的模式。 　　 　　一　日本地震保险 　　 　　日本是一个地震多发国，1966年日本政府颁布了《地震保险法》，此法详细规定了费率，保险标的，合同方式，保险限额，承保危险等方面的内容，并作为地震保险的主要依据。日本地震保险将保险标的明确分为两类：家庭财产和企业财产。对属于前者的标的物可以享受到由政府提供再保险。对于后者标的物，由于其抗风险能力比较高，且有一定的经济实力，所以政府不提供再保险，同其他商业性保险一样进行市场化运作，由原保险公司寻找合适的再保险公司进行风险的分散。在费率制定方面根据建筑物类型所处地区的不同采用粗线条的级差费率结构，而并非完全按照精算原则进行。日本地震保险是一种由保险公司，再保险公司和政府三方共同分担风险的体系。由保险公司出售保单给投保人并向日本地震再保险公司进行全额分保(称为“A特别签约”)，然后日本地震再保险公司将所有保险公司购买的地震再保险分为三个部分：第一部分是反向各普通保险公司购买地震