商业银行经营管理课件知识课件.ppt

商业银行经营管理 ;对象;第一章 导 论;第一节 金融与金融体系;二、金融体系;金融体系：间接融资、直接融资与资金、证券的运动;三、国际上的主要金融体系;四、我国金融体系;金融资产管理公司;证监会;保监会;银行：存款人的风险为零，利率低 贷款人的风险大，贷款利率高 贷款利率-存款利率=银行承担风险的回报 其信息处理能力至关重要 证券公司：纯粹中介，风险基本由投资者承担 保险公司：确定的小损失与不确定的大损失的交换 银行：最厌恶风险者;银监会 监督商业银行的行为是否合规、和法 人民银行 监督商业银行在执行货币政策时是否遵循了央行所制定的货币政策;（一）总分行制 法律允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总行为中心的、庞大的银行网络。 特点： 易于采用现代化的设备，有能力为客户提供全面高质量的服务，从而实现规模效益。 易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用。 便于金融管理当局的监管。 银行内部可以高度分工，提高效率，降低成本;（二）单一银行制 银行业务完全由一个营业机构来办理，不设立或不许设立分支机构。 主要在美国，原因是：美国是一个各州独立性极强的联邦制国家，为了促进经济的均衡发展，美国历史上曾经立法禁止或限制开设分支机构。近年来，这一法律放松。 特点 维持竞争，不易垄断 有利于银行与当地政府的协调 单一制银行在经营决策上自主性强、灵活性大。;2、全能银行制和银行分业制; （二）银行分业制 银行分业制，把银行业务分为商业银行业务和投资银行业务，商业银行和投资银行不得进入彼此的业务领域。 我国目前实行银行分业制。 目前国际上的趋势是商业银行越来越多地向投资银行业务领域渗透，规模越来越大，业务品种越来越多。 ;第二节 商业银行的特性;一、商业银行的性质;区别于中央银行 服务对象不同 地位不同 职能不同 区别于其他金融机构 与政策性银行不同 与证券公司、基金公司、投资公司、保险公司等金融机构不同;二、商业银行的产生;2、商业银行的沿革与发展;信用中介 支付职能 信用创造 金融服务;信用中介职能;支付职能;信用创造职能;金融服务职能;四、商业银行的经营目标;2、流动性目标 保持随时可以适当价格取得可用资金的能力 资产变现方式 负债筹资方式 随时应付客户存取款等需求 资产变现成本 资产变现速度 ;3、盈利性目标 满足银行增值要求 银行价值最大化 业务拓展 提高服务质量 加强成本控制 减少经营损失 严格操作规范 ;三性之间的矛盾与协调;三性之间的矛盾与协调;“三性”中哪一个最重要？;第三节 现代商业银行经营的特点;一、商业银行业务电子化;二、商业银行业务综合化、国际化;三、政府金融管制松化;四、资产证券化;五、商业银行风险管理强化;第四节 研究对象与内容;一、商业银行管理学的研究对象;二、商业银行管理学的研究内容;复习思考题;企业、银行;事业设备 保有;资本成本;企业银行;;出资者的总附加价值;现值概念的应用;;企业银行的市场价值 ＝当初资产＋资本投下获得的附加价值 MV = A + SV = A + (R／C －1)×A = A×R／C MV: Market Value R ＞ C MV ＞ A 企业活动带来附加价值增加 R ＜ C MV ＜ A企业活动带来附加价值减少;企业价值的放大方法;第三章 商业银行的业务;第一节 银行资本及构成;商业银行的设立，首先必须拥有一定数额的最原始的资金来源，即资本金，它是银行拥有的永久归银行支配使用的自有资本。;二、银行资本的功能 1. 保护性功能 指银行发生亏损后，其资本金可以对银行的存款人提供保 护，减少存款人的损失，起到缓冲垫的作用 2 . 经营性功能 指银行主要用其自有资本金来购置房屋、设施，形成固定资产。这是银行经营的前提和基础 3. 管理性功能 指金融管理当局通过规定法定最低资本比率，来进行风险约束和控制银行资产的随意扩张。维护公众对银行的信心 ;三、银行资本的构成;1、权益资本;2、损失准备金与资本准备金;3、债务资本;一、存款的来源 1） 流动资金：进入生产和流通领域的资金； 应付未付款项和开出支票还未交换转帐的款项； 业主以货币形式暂时闲置的资本； 存在银行帐户上的流动资金。 2） 其他社会闲置资金：尚未进入产业界的游离资金或闲置资金； 3） 银行的放款：产生派生存款。 ;二、存款的传统分类：活期存款、