小额贷款公司法律风险防范及民间借贷法律风险分析教材课程.ppt

第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 抵押物保险： 对于易出现毁损、盗窃的财产，小贷公司可以要求抵押人购买一定的保险。注意以下几点： 1、保险第一受益人应为小额贷款公司，若抵押前已购买保险的，应将第一受益人改为小贷公司。 2、保险期限应长于该抵押物的担保期限. 3、保单正本存于小贷公司或小贷公司指定的人。 4、投保额不得明显低于小贷公司认可的估值额. 5、保费由抵押人承担。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （三）抵押人同意提供抵押物的决策程序存在瑕疵的法律风险 《公司法》规定，企业用自己的资产为他人提供担保时，应按照公司章程的规定由董事会或股东会、股东大会决定；公司章程对担保的总额及担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。如果银行接受的抵押担保函或与抵押人签订的担保合同，仅有公司印章和法定代表人签字，但未经公司权力机构同意，则属于可撤销的行为和不能对抗善意第三人。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （四）流押条款的法律风险 《担保法》第四十条规定：“订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。” 流押契约条款无效并不代表抵押合同无效。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （五）未及时办理抵押登记的法律风险 1、强制登记与选择登记 强制登记（登记生效） 根据《担保法》第四十一条的规定，当事人以土地使用权、城市房地产、乡镇企业厂房、林木、机动交通工具、机器设备等财产抵押的，抵押物必须办理登记。抵押合同自登记之日起生效。不办理抵押物登记的，抵押合同不生效。 《物权法》对《担保法》的上述规定作了修正，区分了抵押合同生效与抵押权生效的概念。未办理抵押或质押登记不影响担保合同的效力。 登记对抗，指是否登记由当事人选择，不登记不影响抵押权成立，但不登记不产生对抗第三人的效力。 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 2、常见的抵押登记： 房地产抵押登记（遵循“房随地走，地随房抵”原则） 需提交的材料： ①当事人身份证明文件 ②抵押登记申请书 ③房地产抵押合同 ④土地使用权证书或用地证明 ⑤房屋权属证书（共有房屋还应提供《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的书面证明） ⑥抵押人有权同意抵押的机构出具的《关于同意 …决议》、《授权委托书》（以集体所有制企业的房产抵押的，还必须提供其行政主管部门同意抵押的证明） ⑦房地产近一年内出具的《资产评估报告》或《房地产价值折价协议》 ⑧登记机关要求提供的其他资料 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 机动车抵押登记 需提交的材料： ①当事人身份证明文件 ②《机动车登记证书》 ③贷款申请人与小贷公司订立的贷款合同和抵押合同 动产抵押登记 需提交的材料： ①动产抵押登记申请书 ②贷款申请人小贷公司订立的贷款合同和抵押合同 ③抵押动产的所有权或使用权证明 ④抵押动产的存放状况资料 ⑤当事人身份证明及代理人《授权委托书》、身份证明 ⑥登记主管部门要求提供的其他资料 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 3、登记部门： 土地使用权——核发证书的土地管理部门 林木——县级以上林木主管部门 航空器、传播、车辆——运输工具的登记部门 企业设备和其他动产——财产所在地工商部门 房屋——房地差所在地的房地产管理部门 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 （六）出租财产能否设定抵押？ 1、相关规定 《担保法》第四十八条规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，应书面告知承租人，原租赁合同继续有效。” 《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第六十五条也规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。” 《物权法》第一百九十条规定：“订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。” 第三部分 小额贷款公司常见十大法律风险分析 2、对在出租财产上设定抵押的建议 应充分考虑抵押权