重点保全项目介绍.pptVIP

课程目的 保全的精算支持; 保全面临道德风险的防范; 保全与续期收费; 保全与核保 保全与理赔 课程目录 保单补发 业务规则： 　了解客户补发保单的原因 　收取工本费 补、换发后反映保单最新状况，且标记着“第＊次补 发保单”字样 暂停或质押的保单暂不受理进行此项申请 保单基本信息变更 客户的电话或者续期帐户、交费方式发生变更，请申请“保单基本信息变更” 保单逾期未付处理方式变更 逾期未付处理方式：自动垫交与停效 　 首先熟悉“自动垫交”的基本概念 缴费频率变更 缴费频率的涵义？年交、半年交…… 预约终止 客户保单的短期附加险或一年期短期险不想续保时 保单余额帐户退费 当客户承保保单产生溢缴保费时，可通过此项申请进行余额退费。 险种期限变更 业务规则： 变更险种的保险期限，包括保障年期和时间；变更险种的缴费期限，包括缴费年限或年龄。 红利选择方式变更 首先掌握变更的方式；再分析客户的分红保险是否可以自由变更，无条款约定 红利领取 客户保单有红利了，如何帮助他做领取？ 犹豫期减保 犹豫期减保，退还减少保额对应保费。 减少保额 如果客户今后由于自身交费能力而无法继续承担他的保费，我们可以建议此项保全业务作为一种缓解压力或解约劝阻方法。 犹豫期退保 业务规则： 申请时间：保单犹豫期内 可以做单个险种的退保，也可做整个保单的退保 撤销单个险种要考虑附加险与主险比例的变化、考虑投保规则中保险费限制约定 单个险种退保则仅此险种状态为终止，其余部分继续有效；整个保单撤单，则保险合同状态为终止 质押的保单不可申请犹豫期退保。 退保 业务规则： 若保险单遗失，必须由投保人作出相关书面声明 单个险种退保要考虑附加险与主险比例的变化，主险退保后对应附加险同时退保；单个险种退保后对应保单总保费不符合投保规则的规定时，应考虑整个保单退保 豁免保费期间，若条款未约定不得解除合同的，按正常保单列明的现金价值退保 若在合同有效期内，退费计算日期为受理日期；若在宽限期状态，退费计算日期为宽限期开始的前一日 若保单有红利、溢缴保费则在整个保单退保时一并给付 质押保单不可退保 课程目录 投保人变更 应由被保险人、原投保人、变更后新投保人的签字同意， 如原投保人身故、失踪或其他特殊原因导致原投保人无法亲笔签名，需提供有关证明（身故证明、公安局证明或法院判决书） 补充告知 对投保前公司询问之事项或客户应告知事项，因疏忽而有遗漏或未尽详实告知义务的，我们需要让客户申请补充告知，详细说明病史情况，分公司进行重核保处理，控制风险，确保权益。 新增附约 业务规则： 新增附约必须征得被保险人的书面同意 保单处于宽限期内（未缴纳续期保费）不受理新增附约。 新增短期附加险必须采用“即时”新增，收取该保单自申请日起未到期保费；新增长期附加险，必须采用“追溯”方式，追溯至申请时本保单年度的周年日次日，收取当期保费及利息 保单正在理赔或扣款中暂不受理新增附约 新增附加险的续期交费方式、开户银行、帐号必须与主险一致； 新增附险适用“除外责任”时，公司按新契约承担责任（即新增附险的保险责任视同新承保保单的保险责任）； 申请新增附约须填写个人告知书中财务及健康告知事项，并根据核保意见办理。 生日性别变更 客户前来变更生日的情况比较多，由其是该领生存金的时候，请大家一定要了解原因，仔细核查，先更正再给付 有现金价值的长期附加险必须同时做减额缴清或险种退保（已缴清的除外）； 暂停或质押的保单不可申请此项业务 职业变更 课程目录 减额缴清 释义：以申请日保险合同具有现金价值作为一次性交清的保险费计算基本保险金额。 业务规则： 申请时间：保单有效期内，但有例外。 例外是：如果合同条款有约定，自合同生效日或最 后复效日（以最迟者为准）起两年后，方可办理减额缴清的，以 合同约定为准。 各险种减额后的保额不得低于条款的最低金额限制； 次标体不得办理减额缴清； 保单办理缴清作业后，不得再行要求恢复原契约； 办理减额缴清后，不再享有分红； 保单如有短期附加险，办理减额缴清前须先终止短期附加险； 有现金价值的长期附加险必须同时做减额缴清或险种退保 合同条款中没有明确列明或有约定为理期间的，以合同约定为 准。 保单贷款 借款人到期未偿还本息，视为续借，自上一借款期结束起重新确定借款期限，新的