小企业授信业务培训教材之三：经营贷款 课件复习课程.pptVIP

浙商银行小企业授信业务培训教程之三 个人经营贷款业务;个人经营贷款业务基本流程 ;借款人申请借款时应填写《浙商银行个人经营贷款申请书》。 并提供下页表中要求的资料。 ;借款人申请借款时应提供的资料清单。 ;;个人经营贷款业务基本流程;（2）借款人借款申请情况、借款人经营情况和财务情况。主要包括借款人申请贷款金额、借款用途的合法合规性及合理性、期限、日常经营活动情况、财务情况、效益情况及前景预测等。;个人经营贷款业务基本流程;（3）借款担保情况。主要是抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，保证人的资格、担保能力等。 （4）存在的风险。;以自然人提供保证担保的，客户经理须对保证人的担保能力进行打分评定。评分标准分两个部分： （1）保证人基本情况;（2）保证人偿债能力和信用情况;分值范围;撰写调查报告;认为有必要;风险管理部门审查人员对提交的调查资料进行审查;审批同意;保险： （1）借款人必须办理抵押物的财产保险，明确本行为第一受益人，保险单正本交由本行保管。 （2）保险金额应不低于借款本金，保险期限应不短于借款期限。 （3）采用一次性投保方式，借款未清偿之前不得中断或撤销保险。同时由本行为借款人投保借款人人身意外伤害保险，并明确本行为保单的第一受益人，投保金额最高不超过贷款本金。 公证： 本行可以要求对借款、担保合同进行公证。; 抵押登记： 以房屋作抵押担保的，须向当地房地产管理部门办理房地产抵押登记. （1）由营销部门客户经理到办公室，凭放款部门加盖合同专用章的借款合同，在抵押登记申请表及相关资料上加盖行章。 （2）抵押权证应由营销部门指定专人从登记部门取得，不得委托中介机构代取。 ;见证签署： 对所有借款当事人的签字，营销部门客户经理须双人进行见证，签署《见证书》。;营销部门客户经理将完整的贷款资料移交放款部门后，放款审核人、核准人对放款资料的齐全性和一致性进行审查和核准。 放款部门应及时办理抵押物的表外核算及抵押权证原件和保险单正本入库手续。;借款合同按法律规定生效后，借款人可申请提款。;营销部门在收到提款通知书后三个工作日内，对借款人的提款进行审核，审核的内容包括： 1.本次提款用途的合法合规性与合理性； 2.借款人的经营状况与财务状况有否发生不利于本行的变化； 3.担保情况有否发生不利于本行的变化； 4.借款人已使用借款有否发生还款逾期等违约事项； 5.其它违约行为。 ;《浙商银行个人借款提款通知书》一经开立，未经本行同意，借款人不得单方面撤销。; 营业部门审核放款部门提交的借款凭证、放款审核书，将贷款入借款人的个人结算账户。 ;资料归档: 资料归档应在贷款发放后10个工作日内完成。具体操作按本行档案管理的有关规定办理。 贷款利率调整: 在贷款期限内遇法定利率调整，自利率调整后的次月1日起，执行调整后的利率。 贷款展期 个人经营贷款不办理贷款展期。;提前还款处理 借款人提前归还全部或部分贷款，须提前提出书面申请，填写《浙商银行个人贷款提前还款申请审核书》，经营销部门批准同意后，营业部门办理提前还款手续。 提前还款时利率不变，已计收的贷款利息不作调整； 若合同约定需收取赔偿金的，则须向借款人收取赔偿金。;还款账号变更处理： 借款人变更还款账号，须提前提出书面申请，填写《浙商银行个人贷款变更还款账号申请审核书》。 经营销部门批准同意后，由营业部门办理还款账号变更手续。 ;清户、抵押权证出库和撤押:;借款人在贷款期间发生下列行为的，应采取债权保护措施： 未按合同约定按时归还贷款本息； 1、擅自改变贷款用途； 2、将设定抵押权的财产出售、转让、馈赠或重复抵押； 3、拒绝或阻挠本行对贷款使用情况进行监督检查； 4、提供虚假文件、资料，造成贷款损失； 5、与他人签订有损本行权益的合同或协议； 6、抵押物因意外损毁不足以清偿债权的情况下，未按要求提供新的担保措施； 7、借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同； 8、违反本办法和借款、担保合同规定的其他行为。;借款人有上述八条所列行为之一时，本行应采取下列一种或数种债权保护措施： 1、限期纠正违约行为； 2、停止借款人提取贷款，提前收回部分或全部贷款； 3、按规定处以罚息； 4、按照合同约定处分抵押物，清偿贷款本息； 5、其他债权保护措施。 ;违约贷款的处理 1、借款人违反借款合同约定的义务，本行有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或采取其他资产???全措施。 2、借款合同项下的任一担保人违反合同约定的义务、经本行指出仍不改正的，或担保能力明显减弱、丧失的，本行有权要求借款人提供其他有效担保，借款人不提供的，本行有权对借款人采取停止发放贷款、提前