探讨交通银行个人理财业务存在问题与对策.pdfVIP

毕 业 论 文 题 目探讨交通银行个人理财业务存在的问 题及对策 英文题目Thediscussionandcountermeasures of existence question of the Personal Financial Services of bank of communications 毕业论文 （设计）《选题报告》 院 （系）：商学院 学 生 姓 名 论文 （设计）题目 探讨交通银行个人理财业务存在的问题及对策 中国经济的持续稳定发展,个人财富积累不断增加,人们对于个人财富保值增值的需求也在不 断增加。加入WTO以后,中国金融业创新的步伐大大加快,新的金融产品不断推出,投资渠道的丰富。 题 利率市场化步伐加大,市场竞争日益加剧。银行以存贷款利差为主的传统盈利结构正在发生变化。 目 这些条件都促成了个人理财业务的发展。 来 目前,我国商业银行个人理财业务尚处于起步阶段,其发展中存在的同质化,市场细分不够,缺 源 乏高素质人才等问题尚待解决。 及 对以上问题的理性思考构成了写作的动机。通过对交通银行个人理财业务存在的问题进行分 意 析，提出相应对策。对交通银行个人理财业务的发展极具理论意义和现实意义。 义 1、大力发展个人理财业务，是交通银行打造核心竞争力，走向持续发展道路的必然选择； 2、是实现交通银行零售业务功能转变的重要途径； 3、是交通银行 “以客户为中心”营销理念最直接的体现。 国外一些经济学家早期就对个人理财业务的发展进行了介绍。美国经济学家玛丽 ·安娜 ·佩 苏略在 《银行家市场营销》中，把商业银行的管理和市场营销学的原理有机结合，对商业银行营销 论 战略、市场细分和市场定位、银行理财工具的创新等方面进行了研究；夸克·霍、克里斯 ·罗宾逊 文 编写的《个人理财策划》从理论到实践，全面介绍了加拿大商业银行个人理财业务的基本框架和主 题 要产品。这些文献对我国个人理财业务的发展具有重要的参考价值。 目 目前我国金融界关于个人理财业务的研究比较少，主要的成果大致有：第一是对个人理财业务 研 的界定，如刘嵘 《我国商业银行个人理财业务发展探析》(2005年3 月)一文中指出，商业银行个人 究 理财业务是指银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为自然人即个人客户提供 领 专业化、全方位的综合性金融服务；第二是对于个人理财业务存在问题的归纳，如蒋剑平 《个人理 域 财—商业银行新宠儿》（2005年10 月）一文中指出，与西方商业银行的个人理财或财富管理相比， 状 我国个人理财业务还处于起步阶段，还比较狭义。此外，一些著作也对个人理财业务进行了系统的 况 介绍，如 《现代商业银行个人银行业务营销、管理与实务》（金维虹）以国内外现代商业银行为背 景，从各项个人银行业务的流程、营销、管理、实务、未来发展趋势及相关理论等诸多方面，系统 地介绍个人银行业务营销管理及最新业务的操作方法。 内 容 一、 个人理财业务概述 提 二、 交通银行个人理财业务存在的问题 要 三、 交通银行发展个人理财业务应采取的对策 或 实 2008年1月20 日开题 2008年3 月20 日初稿 施 2008年4 月15 日二稿 2008年5 月4 日三稿 方 2008年5 月15 日定稿 案 主 第一，加强 “交银理财”品牌建设。包括战略规划,策略制定,渠道建设,队伍、科技需求,管理 要 制度等项工作,着重加强理财产品及产品组合的研究。 观 第二，加强个人理财产品的创新。金融产品的创新应注意与我国的实际情况相适应。我国南北 点 东西经济区域特征差异较大,要针对不同区域的不同经济类型和经济发达程度开发适合于当地大众 或 和富裕阶层的投资理财品种。 主 第三，加强理财人员的培养,形成有效的客户经理制度。商业银行个人理财业务具有专业性强、 要 涉及面广、情况复杂、服务要求高等特点。因此,培养一支富于创新,善于经营的复合型理财人员队 技 伍是发展个人理财业务的关键。 术 第四，加强渠道建设。渠道建设主要是通