担保培训：融资担保业务实操.ppt

二、担保业务基本操作制度 7、内部稽核制度 对业务部门的事前、事中、时候稽核； 对财务部门的稽核； 业务人员、管理人员的离职审计； 8、担保档案管理制度 客户资料和重要权证 档案的收集、移交、整理、分类、立卷归档、存放及清退销毁 注：各项业务操作制度必须与岗位职责和奖罚激励机制相配套。 三、担保追偿 （一）追偿的及时性 保后监管中应注意的问题 经营风险 逻辑风险 信息部对称 （工人工作、水电费、供应商、股东及管理矛盾、现场生产、情绪及未来发展、信用状况、其他资源） （一）追偿的及时性 时间第一的原则（实际的选择非常重要） 时间就是金钱 快速反应 持续作战 （二）追偿的灵活性 风险分析 化解的针对性 案例分析 （三）追偿的有效性 借款人及反担保的分析 确定重点、寻找突破点 沟通的有效性 下定决心、持之以恒 心理博弈，法律护航，多渠道解决 （四）追偿的组织与策划 有备而战以及成功一半，阶段书面确认非常重要 信息的传递要及时准确到位 这是一个舞台，你方唱罢我登场 多层次、多方位、多手段的催收回收才是硬道理 共创·共享·共成长 携手共进！ （十）管理水平调查 项目经理在调查企业管理水平时，应通过核实企业提供的股东、总经理、财务负责人、技术负责人简历，与企业主要管理者交谈以及抽查企业发放工资表、交纳社保材料了解以下情况： 1、管理层的学历、专业背景、工资经历等。 2、管理层的关系及稳定性，成员是否有股东、家族关系等。 3、管理现状：包括了解内部组织架构是否健全，决策程序是否严谨，人事管理、财务管理、对关键人员的激励机制是否有效可行，是否存在管理薄弱环节等。 4、企业人员情况：包括员工总数、学历结构、社保、工资发放情况。 注意：企业调查应多问、多听、多看，可以与企业所有接触的人沟通，感受企业的人气、员工的工作热情，相互印证信息；与企业最终决策者进行沟通，建立联系渠道。 （十一）产品及技术状况调查 项目经理在调查产品及技术状况时，应通过与负责人交谈，查看企业提供相关资料（项目技术签订书、技术创新报告等）网络调查以及向有关机构和专家咨询等手段了解一下情况： 1、企业产品结构：包括产品种类、产品介绍，按主要产品划分的销售利润结构表、按主要产品划分的内外销结构等。 2、企业技术状况：包括技术来源、技术先进性、生产工艺先研发资金投入等。 3、企业对技术的重视程度：包括人员配备、研发机构设置、研发资金投入等、 4、企业研究与开发成果包括：专利数量及质量、是否取得软件著作权、项目产品是否列入政府扶持发展计划（如863计划，火炬计划或重点产品计划等） 5、企业技术发展前景，如新产品开发情况及其未来技术发展趋势是否一致等。 项目经理在调查行业状况时，通过与负责人交谈，查看企业提供相关资料（行业情况介绍、市场需求、竞争分析、营销策略及客户情况介绍）以及通过网络、各类媒体等第三方信息渠道搜索，了解经济环境对企业的影响及行业状况，具体如下： 1.国内外宏观经济形势变化对该行业可能造成的冲击，国家财税、货币、产业政策变化对行业的影响。 2、行业情况：包括行业发展历史，进入是否存在商业及政策上的限制，上下游产业及替代产品产业近期的重大事件，行业市场前景分析与预测。 3、行业内竞争对手情况、企业竞争优劣势、企业在该行业中地位。 4、营销模式：包括品牌、市场定位；销售渠道建设；售后服务。 5、客户情况:调查近年占有总销售额比例较大的主要客户的基本情况及近期的变化情况。 6、销售变化趋势：本年度销售计划和未来两年销售预测，为完成本年度销售计划该企业将采取的措施。 注意：查找相关公共信息并加以印证，并可通过上下游企业对所调查企业做进一步了解。例如企业提供的采购量和其供应商提供的信息相互印证；企业资料中反映的生产能力与生产现场考察信息相互印证等。 （十二）企业行业状况调查 （十三）企业生产能力调查 项目经理在调查企业生产能力时，通过现场调查，查验相关文件，如环保批文、质量体系认证证书、安全规范文件、厂房权属文件或租赁合同了解企业的生产状况，具体如下： 1、核查生产管理，包括厂房面积，租赁期限或使用年限、年租金或厂房价值。 2、核查生产制造方式，如自建厂生产产品，还是委托生产，或其他方式：自动化机械化程度；产能。 3、核查生产管理，包括是否有章可循，是否规范，现场管理印象。 4、核查进货渠道，包括如何保证主要原材料、元器件、配件及关键零部件等生产必须品的质量，进货渠道的稳定性、可靠性，了解进货周期及主要供应商情况。 5、核查质量保证体系，如正常生产状态下，成本率，返修率、废品率控制在怎样的范围内，描述生产过程中产品的质量保证体系以及关键质量检测设备。 6、核查安全生产问题，如是否有完善的安全规范，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患。 7、核查环保问题，是否符合国家相关环