银行业从业人员职业操守(黄海军).ppt

;银行业从业人员职业操守;第一章 总则;第一条　[宗旨];第二条　［从业人员］;第三条 ［适用］;遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本条明确了职业操守的监督者。具体为： ;1、 银行业从业人员所在机构：从业人员供职的银行金融机构； 2、 银行业自律组织：中国银行业协会、各省（自治区、直辖市）、计划单列市银行业协会； 3、监管机构：中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构； 4、社会公众等。;第二章 从业基本准则;第四条 [诚实信用];从业人员的诚信与否直接关系所服务的机构的声誉，因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪守，不能以任何理由违反和抗辩。 品行正直是银行业从业人员的立身???本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。 ;第五条 [守法合规];第六条 [专业胜任];第七条 [勤勉尽职]　;第八条 [保护商业秘密与客户隐私];第九条 [公平竞争];　第三章　银行业从业人员与客户;礼貌服务 公平对待 风险提示 信息披露 授信尽职 协助执行 礼物收送 娱乐及便利 客户投诉;第十条　[熟知业务];作为一名银行从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的： 1、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解； 2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。 3、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。 ;第十一条 [监管规避];银行违反禁止性、授权性、或程序性规定将会对其产生直接不利的后果，因此银行从业人员应该特别留意这些规定，必须做到： 1、树立依法合规经营意识，认识到合规经营是银行从事所有活动的前提。 2、熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则，尤其是禁止性、义务性以及程序性规定。 3、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。;第十二条 [岗位职责];第十三条 [信息保密];从业人员的下列行为明显违反了该规定： 1、向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房及其他客户不愿让他人知晓的信息； 2、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； 3、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将其再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；;4、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供个人信息的初衷是为了在银行开户，但一些业务人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。 ;第十四条 [利益冲突];（二）银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。 ;从业人员下列行为存在明显不当： 1、不执行有关关系人（？）发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易； 2、不按法律法规规定和监管规则的要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理； 3、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品或服务；;4、利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务； 5、利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品、损害所在机构的利益； 6、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员，利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益，或有利用其在其他机构兼职的便利，为所在机构获得明显不适当利益。 ;第十五条 [内幕交易];作为一名银行从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止性规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕交易的禁止性规定。 1、不在不当时间或地点谈论工作话题； 2、不以明示或暗示的方式向不应该知道该信息的人员提及内幕信息； ;3、不违反规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友； 4、按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档； 5、不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。;第十六条 [了解客户];作为一名银行从业人员，应该做到: 1、“了解客户”不仅是其所