无还本续贷管理办法整理版.docVIP

常山县农村信用合作联社 续贷无缝对接工作管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融 资难问题 , 增强实体经济经营活力， 减轻小微企业财务成本， 防范信贷 从业人员道德风险，根据衢州银监分局《关于辖内商业银行开展续贷 ( 再融资 ) 无缝对接工作指导意见》 ，结合本联社实际，制定本办法。 第二条 续贷无缝对接（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷 款到期 ( 含展期后到期 ) 后不能按时收回 , 又重新发放贷款用于归还部 分或全部原贷款的行为。 第三条 续贷应当遵循如下原则： ( 一 ) 合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款 新规的相关要求 ; ( 二 ) 有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险，落实担保抵押 手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配 ; ( 三 ) 规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操 作和审查、审批。 ( 四 ) 封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款， 不得用于其他用途。 ( 五 ) 从严控制原则。 续贷工作在试点初期实行“名单制”管理， 对同 一笔贷款续贷次数不得超过２次， 且对同一客户累计续贷次数不得超 过 4 次。 第二章 续贷的对象和范围 第四条 续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长 性的实体经济企业（含个人经营性） 。 第五条 续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款， 不含信用 贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。 以下贷款不属于续贷范围： ( 一 ) 从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款； ( 二 ) 从事房地产业务或个人住房按揭贷款； ( 三 ) 个人消费性贷款； ( 四 ) 其他非周转性用途贷款； ( 五 ) 其他非实体经济贷款。 第三章 续贷适用的条件 第六条 对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件： ( 一 ) 投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业； ( 二 ) 在联社开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账 户结算并与融资规模相匹配； ( 三 ) 生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障； ( 四 ) 属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配； ( 五 ) 重新办理了贷款手续； ( 六 ) 贷款担保有效； ( 七 ) 在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信 系统查询无重大违约； ( 八 ) 借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好； 3 ( 九 ) 单笔贷款额度 200 万元（含）以上； ( 十 ) 资金回笼率在 5% （含） 以上 , 资金回笼率是指续贷客户在续 贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例； ( 十一 ) 符合贷款人规定的其它条件。 第七条 属于下列情况之一的，不得办理续贷： ( 一 ) 借款人逃废债务或恶意欠息； ( 二 ) 借款人已资不抵债、濒临破产； ( 三 ) 借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业； ( 四 ) 原贷款用途存在违规情况的借款人； ( 五 ) 贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发 生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形； ( 六 ) 借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、 查封、 保全等情况； ( 七 ) 信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务； ( 八 ) 其他法律法规和政策规定禁止办理续贷的情况。 第四章 续贷申请和受理 第八条 续贷的申报及受理程序。 （一）续贷对象的申报。有续贷需求的客户提出续贷申请，并填 写《续贷无缝对接需求申请书》 （附件 1 ） 。 （二）续贷的受理。各社（部）对符合条件的对象，在须续贷 的贷款到期前，填制《续贷无缝对接临时授信申报表》 （附件 2 ） ，向 联社风险管理部门申请临时授信。 联社风险管理部门接到《续贷无缝对接临时授信申报表》 ，经审 查同意续贷的，直接在系统中给予临时授信。临时授信期限一般不得 6 或抵押物发生灭失、损毁等情况，对贷款安全造成重大不利影响。 具体操作时， 可只在“其他约定事项”载明“详见××× （新合同编号） 贷款续贷补充协议”条款，并根据贷款担保方式的不同分别适用附件 3 、附件 4 两类《补充协议》 。 第十六条 续贷必须有效落实担保手续。 （一）必须延续原贷款保证人、抵押人及抵押物的担