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授后管理篇 2011.6 授后管理篇 问题1：什么是新模式授后管理？它与大公司授后管理有何区别？ 问题2：为什么要开展授后管理工作？ 问题3：怎样做好授后管理工作？ 什么是授后管理？ 定义： 授信发放起，至授信结清（移交）期间，各环节进行管理的行为，包括贷后管理、预警、资金监控、软回收、信用恢复、风险分类、资产组合管理和档案及押品管理。 区别： 1、风险程度不一样，管理精细度有差别（检查VS预警、反欺诈、资金监控）；强调同步，甚至事前防范功能 2、公司治理模式不一样，管理侧重点有别（财务、实际控制人方面）。受直接控制人的影响程度 为什么要开展授后管理工作？ 宏观层面： 1、国内外整体宏观经济形势的变化（经济增长情况、CPI、PPI、行业景气指数等）； 2、国家经济产业政策的调整。如：新兴能源产业、环保产业等 3、银监会、总行的管理要求 微观层面： 1、该小企业所处行业整体趋势变化； 2、该小企业上、下游渠道企业的发展变化情况（渠道稳定性）； 3、该小企业自身发展趋势情况。 怎样做好授后管理工作？ 1、搭建授后管理组织架构； 2、完善授后管理各岗位工作职责，做到清单式、流程化管理； 3、掌握授后管理工作监控的重点，从关键节点防控风险。 怎样做好授后管理工作？ 1、授后管理组织架构 采取预警人员牵头，客户开发人员具体实施、多端口（销售前端—客户开发、柜面人员，审批中端—情景分析，授后末端—预警人员、押品人员、反欺诈人员）共同参与，主动预防的授信管理模式。 组织架构：省分行中小企业业务中心授后管理团队设立预警专岗，牵头组织授后管理工作，各分支行中小企业业务人员配合，具体实施授后管理工作。 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 销售端人员： 负责借款人贷款资金使用和账户回流资金的跟踪、监控管理； 负责客户贷后回访记录、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护； 负责贷款资金支付凭证的收集和结算资金到位率的验证资料的整理； 负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况； 负责对借款人、保证人经营、财务、行业、担保物等方面情况的贷后现场检查、分析和研究；定期形成贷后检查报告； 怎样做好授后管理工作？ 负责及时报送、反馈预警信息提示，提交重大突发事件报告，提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施； 负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级的动态调整；负责借款人风险分类信息的初分、年审、动态调整和维护； 负责配合做好各类内查外审工作。 怎样做好授后管理工作？ 预警人员职责： 负责监控、跟踪借款人资金使用和回流； 负责跟踪、督促授信条件及管理要求的落实； 负责监控企业以及实际控制人资信情况； 负责预警信息提示、预警信息汇总收集、处理； 负责软回收工作； 负责组织检查、督导辖内贷后管理工作； 负责组织贷后管理的相关培训； 负责配合做好各类内查外审工作； 负责督促落实各类检查问题的整改。 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 1、企业实际控制人的情况（个人信用卡记录、个人投资情况、有无特殊异常情况发生等）； 2、企业的生产经营情况（包括财务经营状况、应收账款、存货变动、上下游关联渠道企业情况）； 3、借款人所处行业的发展整体情况； 4、国家行业政策情况（出口退税政策鼓励/取消、新兴行业等）。 怎样做好授后管理工作？ 保证 保证人的资格； 保证人的实力； 保证人的意愿。 押品 抵质押品市场价值的变化（价值重估）； 抵质押率的管理。 怎样做好授后管理工作？ 怎样做好授后管理工作？ 利用其他方法，如从工商、税务、土地、房管等部门了解借款人的验资、年检、纳税、登记等情况，以“三品、三表”验证企业实际情况；从客户、竞争对手、政府管理部门、金融同业、担保公司、新闻媒介等获取评价信息。 C:\Program Files\UBS\Pres\Templates\PresPrintOnScreen.pot 反欺诈 押品人员 情景分析 客户开发 柜面人员 预警人员 组织架构图： 贷后管理流程图 2、具体工职责： 抓住两条主线：物流VS资金流 把握几个重点：资金的入出、来源，物流的运转；资金流的时滞 3、贷后管理内容： 贷款管理 借款人管理（经营、财务检查与分析） 担保管理 其他监控管理 重大事项