第六章 商业银行-精品·公开课件.ppt

第六章 商业银行 6.1 商业银行的类型 6.2 商业银行的组织形式 6.3 商业银行的业务 6.4 商业银行存款货币的创造 6.5 商业银行的经营管理 6.6 商业银行的金融创新和衍生工具 6.1 商业银行的类型 商业银行及其名称的由来 商业银行与存款货币银行 全能型商业银行与职能分工型商业银行 职能分工型商业银行是指根据金融法规，商业银行只能经营短期工商信贷业务，各类金融机构必须分门别类，分业经营 全能型商业银行是指商业银行 可经营银行业务，为客户提供全方位、多样化的金融服务 6.2 商业银行的组织形式 分行制－法律允许商业银行在总行之下在国内外设立分支机构，各分支行统归总行管辖的银行组织形式 单元银行制－一家银行只由一个银行机构经营，不设分支机构 银行持股公司制－亦称集团银行制，指由一个股份公司控制或收购两家以上的银行股票形成的银行集团 连锁银行制－亦称联合制，指由某一人或某一集团控制两家以上银行，控制其业务经营决策权，但仍保持其形式上的独立性 6.2 商业银行的组织形式 我国存款货币银行的类型和组织形式 分业经营，分业管理，但混业经营是发展趋势 就组织形式而言，国有商业银行和农业发展银行实行分行制；一些地方性商业银行、信用合作社、财务公司不准设分支行 6.3 商业银行的业务 6.3.1 商业银行的资产负债结构 6.3.2 商业银行的负债业务 6.3.3 商业银行的资产业务 6.3.4 商业银行的中间业务 6.3.1 商业银行的资产负债结构 6.3.1 商业银行的资产负债结构 包括商业银行的各种放款和证券投资 包括固定资产和债权资产 吸收的存款 商业银行的负债 借入的各种借款 负债中存款占其资金来源的70％左右 在商业银行的资产负债表上，资本列在负债栏 6.3.2 商业银行的负债业务 1.存款业务 活期存款 存款 定期存款 储蓄存款 定期存款与活期存款的比较 两种存款的目的不同 两种存款对银行的作用不同 吸收两种存款，银行的利息负担不同 6.3.2 商业银行的负债业务 2.借款 借入款－商业银行的主动负债 发行金融债券和大额定期存单 以再贴现、再贷款形式获得央行贷款 向同业银行拆入资金 向国际金融市场筹资 3.其他负债 4.商业银行的资本业务 商业银行的主动负债与被动负债 6.3.3 商业银行的资产业务 1.现金资产及其经营目的 满足客户提存和结算支付的需要 满足客户合理的贷款需要 保证及时足额上缴法定存准金 2.票据贴现 银行支付金额＝票面额（1－贴现率×未到期期限） 3.贷款业务 短期贷款与长期贷款 信用贷款与抵押贷款 一次性偿还贷款和分期偿还贷款 票据抵押贷款与票据贴现的区别 银行与票据的关系不同 银行放款额度不同 利息支付方式不同 西方商业银行放款审查的“6C”原则 1.chracter 2.capacity 3.capital 4.collateral 5.condition 6.continuity 4.证券投资业务 将证券投资业务与放款业务比较 变现能力不同 银行所处地位不同 风险和收益有差别 商业银行证券投资的意义 可增强银行资产的流动性 可改善银行资产的结构，使其多样化 贷款需求不旺时通过证券投资增加银行收益 6.3.4 商业银行的中间业务 1.中间业务的含义 是指商业银行不需运用自己的资金代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。 2.中间业务包括 汇兑业务－银行代客户将现金汇给异地收款人的业务 结算业务－银行为客户办理债权债务的结算以及与货币收付有关的业务 信托业务—银行受客户委托代为管理、营运、处理有关钱财的业务 信用证业务—银行应客户的要求保证付款的业务 保管箱业务—由银行设置保管箱供客户租用以收取手续费的业务 代收业务—代客户收款的业务 代客买卖业务—代客买卖有价证券、贵金属和外汇 票据承兑业务—银行为客户开出的票据签章承诺，保证到期付款的业务 代理融通业务—银行代客户收取应收账款，并向客户提供资金融通的业务 银行卡业务—由银行发行、供客户办理存取款和转账支付的工具 有风险的表外业务 担保和类似的或有负债，如备用信用证及贷款担保 提供承诺，如贷款