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农村信用社信贷风险新变化及的对策建议 　　防范信贷风险长期以来一直是农村信用社在经营管理中高度重视的问题，也是农村信用社探讨的热门话题。近几年随着农村信用社改革的不断深入，各项内控制度不断完善，经营管理水平不断上升，防范信贷风险能力较以前年度也有了很大程度的提高。但随着农村信用社各项业务的不断发展，信贷风险也不断演化，已呈现出新的特点，防范信贷风险仍需警钟长鸣、常抓不懈。 　　信贷风险新的变化形式 　　（一）“偷梁换柱” 　　农村信用社的服务宗旨是为“三农”服务，贷款用途自然也主要用于解决支持农民、农业和农村经济发展的资金需求，因此“三农”用途的贷款从农村信用社取得就相对容易。但部分贷户在高额利润和巨额回报的诱使下，不惜借用“三农”用途的幌子，将从农村信用社取得的“三农”贷款来个“乾坤大挪移”，偷梁换柱使用在了风险较高的国家限制行业或控制产业中，投放在了房地产、煤、焦、铁、电解铝、小水泥等风险较高利润较大的产业中，使得农业贷款逐步“非农化”，进而增加了农村信用社贷款风险，使农村信用社贷款收回的难度变大。 　　（二）“瞒天过海” 　　农村信用社农户联保贷款的开办本来是为解决农民在产业结构调整的过程中大额资金的需要，由没有直系亲属关系的农民在自愿的基础上组成联保小组取得农村信用社大额信贷支持，使农村信用社贷款风险由多户共同承担，从而有效防范信贷风险。但在现实生活中却出现了