人民币理财业务培训-精品·公开课件.ppt

一、在理财产品销售过程中，在个人客户签订理财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报告》。 二、《中国邮政储蓄银行理财产品协议书》：认购 三、《中国邮政储蓄银行理财业务申请表》：提前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单 四、 《中国邮政储蓄银行理财业务申请表》和交易回执效力等同于产品协议书的补充协议。 五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预约，也可不进行预约； 认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行认购。 对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点进行认购； 在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前赎回、终止投资或追加投资。 四、日常问题处理 例：人民币理财产品赎回/提前赎回、终止投资、撤单的区别？手续和收益上有何不同？ 产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书中约定的开放期， 客户可赎回适当的产品份额。产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。 产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说明书中未约定该产品的开放期， 在产品到期日之前提前赎回产品的份额（部分/全部）。产品计息期间为成立日至提前赎回清算日之间。 四、日常问题处理 终止投资：在非产品说明书约定的到期日、赎回日、提前赎回日全部赎回该产品的所有份额，终止持有该理财产品份额。 产品计息期间为成立日至终止投资清算日之间。 产品撤单：理财产品的募集期内，撤销对该产品的认购交易。为保证理财产品的正常成立，我行人民币理财产品说明书一般约定在产品募集期的最后一日不可撤单。 以上交易一般免收赎回费， 有特殊约定的除外。 收益=交易结束时产品的实际年化收益率* 产品计息期间 四、日常问题处理 例：日日升、月月升、鑫鑫向荣办理赎回的范围？ 最低赎回份额的的要求？ 目前日日升、月月升、鑫鑫向荣可在全国范围内的任一网点办理赎回， 不受认购产品网点的地域限制。 全部赎回时无最低赎回要求， 产品部分赎回时同一个签约结算账户里该产品份额必须大于等于产品的认购起点金额。 六、个人客户认购及主动追加投资理财产品时，系统对客户资金账户相应金额进行止付，并于产品成立前一日日终，通过批解止付对客户的认购、追加投资资金进行扣款。 七、个人客户做约定追加投资交易时，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，系统对约定追加投资账户所关联的活期结算账户向储蓄系统发起扣款请求，储蓄扣款成功，系统更新该理财产品合同号下的余额及可用余额。储蓄扣款不成功，视为约定追加投资失败。 八、个人客户做提前赎回交易后，系统根据客户提前赎回当天净值计算提前赎回的金额及提前赎回手续费、超额收益手续费，并于提前赎回日后的指定工作日内将提前赎回金额扣除提前赎回手续费和超额收益手续费后存入客户活期结算账户。 九、个人客户做终止投资交易后，系统于终止投资净值计算日计算客户终止投资的金额及超额收益手续费，并于终止投资净值计算日后的指定工作日内将终止投资金额扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。 十、产品到期时，应于产品到期日后的指定工作日内将收益与本金扣除超额收益手续费后存入客户活期结算账户。 四、日常问题处理 例：理财产品期限及到期资金到帐日？ 产品期限为自理财产品成立日起至理财产品到期日之间间隔的天数， 例如2011-8-15至2011-8-20， 共5天 不同类型的产品到期资金到帐日见下表： 不同类型的产品到期资金到帐日 业务处理流程 业务处理流程 业务处理流程 产品类型 到期资金到账日 天富类 到期日后8个工作日 财富类 到期日后3个工作日 金苹果 到期日后2个工作日 金种子 每月15日后的8个工作日 代销信托 到期日后10个工作日 谢谢！ 预约最终有效日：即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。 * * * * * * * * * 。 * 。 * 人民币理财业务培训 中国邮政储蓄银行重庆分行 2011年9月 业务术语 一般规定 业务处理流程 Click to add title in here 1 2 3 培训内容 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） 业务术语（25个） Click to edit title style 认购 主动追加