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浙江省农民专业合作社融资的对策建议 　　摘要：浙江省农民专业合作社在发展中急需资金进行壮大，本文分别从合作社内部融资短缺和当前合作社进行外部融资所遇到困难进行剖析，并重点建议合作社进行内部和外部融资对策。 　　关键词：农民专业合作社 融资 互助 　　目前，浙江省农民专业合作社的资金来源渠道分别是两方面：一是合作社创立时有社员缴纳的入股资金和每年的留存收益；二是合作社从各级金融机构贷款和政府政策扶持的资金，以及民间借贷的资金。 　　1 浙江省农民专业合作社内外融资介绍 　　1.1 内部融资 在我国信贷紧缩的大环境下，合作社通过内部融资可以大大提高资金配置效率降低资金使用成本，并能够极大的缓解外部融资的压力。农民在入专业合作社时缴纳的入社资金称作股本和缴纳的入会费用被称作专业合作社最原始的成本，由于农民其本身资金的短缺，入专业合作社缴纳的股本和会费都偏低，远远不能满足合作社对资金的需求。其次，合作社的利润来源主要是农地为基础，而农业本身是产业收益较低企业，通过提取合作社的利润来解决合作社投资发展需求远远不能满足。一般企业融资的首要渠道是成本相对较低的内部融资，但是由于浙江省大部分农民专业合作社规模较小，自有资金少，效益低，自身积累不足。所以合作社依靠内部融资远远不能满足企业投资发展的需求。 　　1.2 外部融资 在目前的涉农金融体系中，商业化的改造把农业银行支持农业的性质越来越淡化，使农业银行仅仅支持政策上要求对农业的贷款和基础设施的投入，在原本不多的支持中，还控制了有限贷款总额，邮政储蓄银行把原本属于农村资金反向流入城市资金渠道中，另外还有处于试点的村镇银行尚在起步。最后只有农村信用社成为支持农业的主力军。信用社贷款主要以一年内贷款为主，缺乏中长期贷款。百分之九十都在25万元以下贷款额度、年利率在7%以上。从获得信贷融资的合作社中了解信贷融资的类型，主要以抵押贷款和担保贷款占主要位置。其中以社长名义作为担保贷款为主要贷款，合作社以社长为核心人物，出面向金融机构申请，社长在融资中扮演及其重要的角色。 　　2 浙江省农民专业合作社融资困难分析 　　2.1 合作社自有资金不足 合作社成员本身都是缺乏自有资金的低收入者，他们的收入只能维持基本的日常生活开支和生产开支，没有多余的资金进行合作社资金的投入。其次，农民本身具有求稳怕风险的心态，不愿意将大量的资金投入合作社经营当中，取得更大的利益，致使合作社内部无法聚集大量资金进行持续和发展。 　　2.2 金融机构信贷支持不足 在我国的金融体系中，浙江省农村金融信用社从2004年第一家产生至2007年末，成为全国同类金融体系存贷规模第一位，浙江省农村信用社己成为目前农村最大的金融组织。甚至在一段时间还超过工行浙江省分行，成为农村金融机构中的巨无霸。当前，在浙江省农村信用社的市场化的改革中，信用社面临着支持“三农”政策要求和追求市场盈利最大化两者之间的出路和平衡的尴尬。信用社本来应该是农民自己的金融机构，但随着浙江省经济的发展，农村转移城镇的人口在上升，农村地域的人口逐渐减少，农民参于商业性金融能力也随之提高，从而推动信用社在发展中其经济实力和经济层次都上了一个档次。2003年底，农村信用社在增值扩股为核心的改革中，农村信用社股东以继续为农民合作社金融支持的基础上，开始追求利润的最大化，并进行商业化的运作。同时在金融机构的激烈竞争中，迫使不得不在适应市场的需求，为追求商业盈利，对合作社的融资支持逐渐减弱。信用社表现为市场化运作主要有几个方面：第一，利率水平参照商业银行的定价体系，对于合作社来讲没有任何的政策优惠，社员不能享受到信用社社员贷款的价格优惠政策。第二，信用社为防范自己的金融风险，只能参照市场条件用的各种保全方式来维护信贷资金的安全，合作社成员为了使用信贷资金，不得不提高信贷成本。由于，政府没有相关政策规定，从而缺乏真正为“三农”服务的金融机构。 　　2.3 农民专业合作社缺乏民间金融支持 浙江省是经济发达、市场化程度较高的地区。民间借贷非常活跃，以温州为例，2010年6月温州民间借贷规模为800亿元，根据调查，有89%的家庭个人和59.67% 的企业参与了民间借贷，其中有90%参于了工业化的投资。从上述调查中得知，虽然浙江省拥用雄厚的民间资本，但由于民间资本是流离金融监管体系之外，缺乏金融的监管和国家政策的导向，根据资本有逐利性特征，农村合作社由于投资长、回收利润低的特点，使很少有民间资本流入农业。尽管合作社的主要融资渠道是民间资本，事实上流向农村合作社的资金与流向房地产的资金相差甚远。 　　在合作社的发展中，虽然民间金融在一定程度上弥补了正规金融的空白，对合作社的发展起到一定的支持作用。但是，对于雄厚的民间金融资本大部分还是转向非农行业，对于合作社投资还是极其