基金定投优势-精品·公开课件.pptVIP

ICBC Personal Banking Fund Service Division ICBC Personal Banking Fund Service Division 基金定投简介 中国工商银行宁波江东支行 二0一二年二月 一、基金简介 一、基金的概念： 基金：是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运作资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。 一、基金简介 1.2基金分类： 按照投资对象分类： 股票基金：是以股票为投资对象，投资目标以追求资本成长为主，投资收益较大担风险也较高。主要来自于投资股票的价格波动。 债券基金：是以债券为投资对象的投资基金。这类基金能给投资者较稳定的收益，风险较小，比较适合中长期投资。 货币基金：是指投资于各类货币市场工具的基金，如大额定期存单（CD），银行承兑汇票、商业票据、397天以下短期债券，流动性好，收益也稳定。 一、基金简介 2、基金投资的方式： 2.1买入并持有方式：单笔基金投资 2.2平均成本投资方式：定期定额基金投资计划 二、基金定投计划 基金定投计划： 基金定投是基金定期定额投资计划的简称，就是指约定在固定的时间（比如每个月）以固定的金额（比如200元）投资到指定的开放式基金中，有些类似银行的零存整取方式。 二、基金定投计划 多数投资者的惯性 听说最近股票涨得 很凶？？！！ 还好我定力够 小李说他赚了一台车子，不买不行，就先买一半吧 不会这么准吧？ 要是当初没那么保守就好了，再买另外一半 照这个速度下个月就可以赚到…… 涨多跌一下正常， 放心！还会涨回去的 果然 该不该卖呢？ 还好没卖 必须卖了，后头还会跌得更凶呢 什么？！ ......... 二、基金定投计划 定投的优点——投资门槛低 不必筹措大笔资金，每月运用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可，不会造成经济上额外的负担。 工商银行基金定投计划申购业务的最低申购金额为200元人民币 二、基金定投计划 定投的优点——省时省力 签订基金定投计划后，不用亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动从指定账户中自动扣款，是最省时省力的投资方式。 二、基金定投计划 定投金额 单位价格 可购得基金份额（未考虑申购费） ￥ 100 1.00 100 ￥ 100 0.95 105.3 ￥ 100 0.90 111.1 ￥ 100 0.92 108.7 ￥ 100 1.05 95.2 ￥ 100 1.10 90.9 合计￥ 600 ? 611.2 平均单位成本 ￥ 0.982 （￥600 / 611.2） 投资报酬率 （1.1×611.2－600）÷600×100%=12.05% 定投的优点——平均投资，低点多买,高点少买 如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10% 当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2% 但是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事 二、基金定投计划 先跌后升的市场 每期投资额 100 投资期 12 购入份额总数 1049.80 平均成本价 1.143 定投回报 1364.74 定投回报率 13.73% 一次性投资获利 1248 一次性投资回报率 4% 二、基金定投计划 单边下跌的市场 每期投资额 100 投资期 12 购入份额总数 1061.08 平均成本价 1.1309 定投回报 1061.08 定投回报率 -11.6% 一次性投资获利 941.18 一次性投资回报率 -21.6% 二、基金定投计划 频繁波动的市场 每期投资额 100 投资期 12 购入份额总数 1075.50 平均成本价 1.116