保险学原理(3)(精品·公开课件).pptVIP

关于受益人的几点说明 1.受益人应经被保险人同意，投保人或被保险人指定,并在保险合同中载明。 2。投保人或被保险人有权更换受益人(但必须得到被保险人同意)。 3。在未指定受益人的情况下，被保险人的法定继承人就是受益人。 4。受益人领取的保险金不得列为死者的遗产，也不应用于偿还死者生前的债务。 5。受益人故意伤害被保险人致残，则该受益人无权领取保险金。 6。受益人先于被保险人死亡，而又未重新指定受益人，则由被保险人的法定继承人取得保险金的赔偿。 7。受益人与被保险人同时死亡，则由被保险人的继承人取得赔偿金。 案例讨论 1991年3月1日，某建筑公司余某参加 了一年期人身意外伤害保险，保险金额 为5000元，投保时指定其母为受益人。 同年5月1日余某与张某结婚，7月25日 余母病故。1992年1月7日余某在施工 中从脚手架上摔下不治身亡。余某死 后，余父和余妻为保险金受益权发生 争议，试问保险公司应如何支付这笔 保险金，为什么？ 案例讨论 江某父母离异,判归父亲抚养,爷爷仍生存,他投保了一份意外伤害保险，指定受益人为江某的父亲。在保险期内的一天的游泳中不慎染上了一头油污，回家后他用汽油企图洗清头上的油污，但因摩擦起火，使被保险人重伤致死。一天后，江父在出差途中因车祸意外身亡。江某的生母、继母和江某的爷爷分别向保险公司提出索赔，试问，保险公司应如何分配赔偿金？ 第三章 保险市场 一、什么是保险市场？ 保险商品交换的场所。 有形保险市场和无形保险市场 保险市场的功能：便利保险商品交换的完成，提高服务效率。 保险市场正常发挥作用的前提： 规范的中介人制度 立法监管 众多的保险公司参与市场竞争。 二、保险市场机制 市场机制：价值规律、供求规律和竞争规律三者相互制约、相互作用的关系。 如何相互制约和相互作用？ 通过价值规律的作用，自发调节保险商品的供求关系。通过竞争实现市场的优胜劣汰。 保险业的竞争包括：险种竞争、价格竞争和服务竞争。 三、保险市场的构成 保险人 投保人 保险人 投保人 。 。 。 中介 。 。 。 保险人 投保人 （一）保险人 几种形式： (1)国营保险公司 (2)股份制保险公司 (3)相互保险公司(Mutual Insurance) （4）自保公司 股份制保险公司与相互保险公司的区别 股份制保险公司 相互保险公司 以盈利为目的 不以盈利为目的 定额保费制 不定额保费制 易发生欺诈行为 不易发生欺诈行为 易于扩大经营规模 不易扩大经营规模 (二) 投保人 (三)中介人 1.保险代理人 (1)保险代理人的权利 明示权利(express authority) ---委托人明确指示代理人做某事的权利. 默示权利(implied authority) ---按惯例应该拥有的权利. 表意权利(ratified authority) ---如果代理人超越协议规定的范围开展某些活动,但保险公司没有加以制止,代理人则取得这份权利. （2）代理人的种类 1）专业代理人-专门从事保险代理业务的保险代理公司,包括:专属代理人和独立代理人。 2）兼业（间接）代理人-受保险人委托，在从事自身业务的同时指定专人为保险人代办保险业务的单位。 3）直接代理人-在保险公司自己设立的代理部门从事代理业务的人员。 直接代理与间接代理的比较： 直接代理 间接代理 业务质量好 业务质量难以保证 代理成本高 代理成本低 代理业务量小 代理业务量大 2。保险经纪人 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法取得佣金的单位。 保险代理人和保险经纪人的区别： 代理人 经纪人 代表保险公司