钢铁行业中小企业金融服务的模式的研究.docVIP

钢铁行业中小企业金融服务的模式的研究 　　摘 要：中小企业已经成为经济改革创新，稳定经济繁荣发展的重要组成部分，特别是改革开放以来钢铁行业孕育出大量中小企业，成为基础行业发展的生力军。近年来，国家不断出台政策，鼓励金融机构服务中小企业，满足中小企业融资需求。本文从钢铁行业中小企业现状、互联网大数据时代对金融服务的影响，T公司对钢铁行业中小企业的金融服务模式，发展钢铁行业互联网金融服务有待完善的问题等方面进行论述。 　　关键词：钢铁行业；互联网金融；中小企业金融服务模式 　　中图分类号： F426 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）28-67-2 　　0 引言 　　中小企业资金来源少，经营规模小，竞争激烈，如果想在市场中生存，只能不断地提升自身实力，实现技术创新，更新经营战略，占领市场渠道，实现产业升级或产业转型。但是对中小企业来说，融资渠道少，融资成本高一直是中小企业在发展过程中的瓶颈。尤其是在钢铁贸易行业的中小企业更是面临了寒冬，近3年商品价格大幅下跌，钢铁行业信用体系崩溃，企业资金链收紧，传统行业的中小企业如何融资，成为企业生存的关键。 　　1 钢铁行业中小企业融资的现状 　　1.1 中小企业的特点 　　中国改革开放以来，钢贸企业发展迅猛，在这飞速发展过程中除了壮大了国有钢贸企业，还孕育了大批民营企业，这些中小企业个体经营规模不大；中小企业由于资金大多为自有资金，因此对固定资产拥有的数量不多；由于企业成立起点低，自身的管理水平不高，缺少完善的财务管理体系，财务情况不规范，不透明，信用情况不易获取到真实信息。 　　1.2 贷款机构对钢铁贸易中小企业政策 　　2014年以来，国家鼓励鼓励金融机构创新产品为中小企业服务，改善金融服务体系，开发推广适合中小企业的金融服务业务和产品，缓解融资难融资贵。但在实际操作过程中，仍然存在对中小企业设定不合理流动资金贷款期限，以及各种不合理收费现象。传统的金融机构不能解决中小企业融资环境艰苦的根本问题，新型的互联网金融，在体制和机制上不完善，监管不系统，还无法快速壮大满足中小企业融资需求。加上近3年来，钢铁行业价格下跌影响，企业的还款能力减弱，有些贷款机构看到企业主营业务与钢铁相关，对其授信审查非常严格。 　　2 互联网大数据时代对金融服务的影响 　　互联网金融利用移动设备，视频监控，数据处理等工具，将大量企业信息聚合在一起，通过这些数据供人们高效率，低成本的分析企业的运营，管理等信息，利用这些基础信息，实现管理决策和企业运营环节中不同环境的协同，从而降低企业的金融成本。 　　2.1 搭建企业数据库，扩展银企沟通渠道 　　在互联网大数据快速发展的推动下，金融服务业可提供的产品依托互联网获得了更便捷的沟通渠道、信息共享渠道和推广金融产品方式。银行在运营中汇集了大量客户使用融资服务的数据信息，融资交易记录，这些基础数据为分析客户特征，运营特点以及企业潜力，挖掘不同客户融资需求、设计满足上下游企业融资需求的金融产品提供了宝贵的基础资源。通过互联网建立的集成平台，实现中小企业的信息让金融机构分享，为企业与银行建立沟通渠道，实现银企互联，解决企业融资难的问题。 　　2.2 建立信誉体系 　　曾经有人提到中国当前最大的危机是诚信危机，当前经济实体面临经济下行压力，大企业信用都受到考验，中小企业的诚信危机早已经明显爆发。金融机构对中小企业信用信息获取不便捷，无法深入了解。近年来，钢铁行业价格大幅下跌，由于信息不对称也导致了很多钢铁行业商品仓单重复质押的问题，国内银行等金融机构之间无法实现对同一仓单质押状态信息的共享。利用大数据分析，建立具备第三方公信力的平台机构，重新构建信用体系，对融资企业进行信用评级管理，对质押仓单进行集中管理，增强银行等金融机构对融资流程的实时监控，协助其作好风险防控工作，从而缓解企业融资难的问题。 　　3 T公司对钢铁行业中小企业的金融服务模式 　　T公司是一家依托自身专业、资源、渠道、客户及经营规模，引入互联网技术创建的电子商务平台。通过在线交易、在线融资、物流服务和信息服务，利用数据平台为钢铁行业的中小企业整合市场信息，资金渠道，商品运输流通，为行业客户提供一站式电子商务解决方案，打造供应链集成服务平台。 　　T公司设计的服务平台上，基于数据处理和计算机技术，通过在线融资系统和在线交易结算系统，实现对平台注册会员企业的在线融资。会员企业在平台交易量达到一定规模时，可通过融资平台向银行申请一定的授信额度，T公司根据会员企业业务运营形式对资金的需求，量身定做了融资模式，具体包括： 　　3.1 仓单融资 　　钢材市场价格波动频繁，有些会员企业是贸易商希望在价格低谷购进货物，减小原材料成本，或待价格上扬时出售挣取差价，