供应链金融产品介绍、重点行业分析解析跟营销跟风控防范.ppt

一、白酒行业解决方案及案例 案例： 申请人：四川省宜宾市高洲酒业有限公司 质 物：库存原酒 授信品种: 流动资金贷款、银行承兑汇票 供货方：白酒制造企业上游粮食、包材供应 货权形式：动产质押（静态） 仓库位置：申请人厂区，宜宾市高县文江镇中街同心村 监管人：中国外运四川有限公司 监管模式：输出监管 监管合同及厂、商、银合作协议：标准合同 质押率：50% 价格确定：根据四川省原酒抵押贷款质价评审委员会组织酒类专家评审组出具的评估报告和市级以上（含）法定的质量检疫检验机构出具的理化指标检验报告，参照市场同类商品价格，对质押物价值进行评估、确认。 赎货期：流动资金贷款1年，银行承兑汇票6个月 我行授信批复金额：4000万元流贷+8000万元银行承兑汇票（50%保证金） 阳光贸易 链接智慧 * * * * * * * * * * 工程机械行业1+N保理案例分析 (一)背景介绍 SGJT公司是总行级AAA重点客户。总资产51.36亿元。集团下辖建设机械有限公司和工程机械股份有限公司。主导产品工程机械（装载机、挖掘机等） 2008年，SGJT公司实现销售收入逾70亿元，净利润5亿元，同行业排名第六，市场占有率 7％ 与我行签订了“工程机械总对总”协议 案例分析 (一)背景介绍 核心客户（“1”）：SGJT公司 供应商（“N”）：上游众多零配件供应商 采购商品：工程机械零配件 基础交易：90天内付款 付款方式：电汇+银承 存在的问题：付款周期短、压力大，出现不能按时付款的情况，影响供应商的生产经营 案例分析 (二)解决方案 业务类型：“1+N”保理 核心企业：SGJT公司 协议文本：《“1＋N”保理业务应收账款转让确认协议》 《中国光大银行“1＋N”保理金融服务协议》 批复到期日：核心企业授信额度到期日 采购商品: 工程机械零部件 融资比例：合格应收账款的80％ 付款期限及条件： 180天内 应收账款通知时间：融资前通知 应收账款通知方式：核心企业确认《“1＋N”保理业务应收账款转让确认协议》和《商业发票》并提供回执 核心企业付款方式：电汇监管账户 案例分析 (二)解决方案 截止09年底，该笔业务为我行带来累计出单量1.2亿 元，累计融资额9600万元。XXX分行 YYY分行作为经办 行加入了1+N保理网络。 案例分析 (三)启示 1. 结合“1+N”保理和工程机械保理，有针对性的推出解决方案。以SGJT作为风险载体，对上游供应商提供融资，付款期限延长至六个月。既减轻SGJT付款压力，又让供应商获得资金支持； 2. 向核心企业揭示“1+N”保理优势，说服其放弃“1+N”项下争议权，利用核心企业在供应链中强势地位反向对上游企业批量式营销； 案例分析 (三)启示 3. 与XXX分行、YYY分行通力合作，根据核心企业的推荐名单，对异地供应商展开营销，从而增强了产品的竞争力，扩大1+N保理业务网络； 4. 对于供应商利率和费率，主办行、经办行和核心企业配合商议、达成一致、争取优惠，促进供应商使用我行“1+N”保理产品。 方案设计和审核要点 1 保理业务方案设计原则： 在风险可控的前提下，最大限度的满足客户需求，以 获取市场竞争的主动性。 方案设计和审核要点 2 对交易双方的准入要求：符合相关制度的准入规定 审核要点： 交易双方是否满足开展1+N保理业务的要求（长期连续稳定的贸易关系；核心企业同意应收账款整体转让等） 供应商是否满足准入要求（符合国家产业政策、信誉良好；无违约记录；可在我行开立监管户或保理专户） 方案设计和审核要点 3 对贸易背景的要求：确保贸易背景真实性 审核要点： 历史合作情况 合作年限 是否有违约记录 基础交易情况 付款条件 付款期限 付款方式 付款路径 方案设计和审核要点 4 对基础交易合同的要求：不含有禁止债权转让的条款 审核要点： 合同中如有禁止转让条款，买卖双方须另行书面约定排除禁止转让条款。 方案设计和审核要点 5 对应收账款债权转让的要求：核心企业同意账款债权整体转让我行 审核要点： 在供应商同意无条件换货的前提下，核心企业同意 将供应商项下的全部应收账款整体转让给我行并同意签 署《“1＋N”保理业务应收账款转让确认协议》； * 家用电器行业保兑仓模式 珠海格