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中国邮政储蓄银行小额贷款产品开发剖析 　　摘要：为实现中国邮政储蓄银行小额贷款业务的利润最大化和可持续发展，文章分析了该产品的特性，从市场开发和风险控制两方面探讨了中国邮政储蓄银行小额贷款产品的发展策略。 　　关键词：小额贷款；市场开发；风险控制 　　中图分类号：F61　文献标识码：A 　　 　　随着中国邮政储蓄银行(以下简称邮储银行)分支机构的组建，小额贷款业务成为邮储银行的战略性业务和标志性产品。如何实现小额贷款业务市场拓展和风险控制的效能平衡，追求产品利润最大化和可持续发展，值得研究。 　　 　　1　邮储银行小额贷款产品特性及开办情况 　　 　　邮储银行小额贷款产品是由中国邮政储蓄银行办理，以城乡地区商户(含个体工商户、个体经营者、私营企业主)和农户为主要服务对象，以兼顾社会效益和自身可持续发展为目标的融资服务，它具有额度小、利率市场化、运作商业化、服务便捷化等特征。目前，邮储银行小额贷款产品主要包括商户保证贷款、商户联保贷款、农户保证贷款、农户联保贷款，贷款金额最低为1 000元，最高为10万元，贷款期限为1～12个月，利率为15.84％，还款方式有一次性还本付息法、等额本金还款法、等额本息还款法等几种。 　　 　　1.1　邮储银行小额贷款产品的特性 　　从服务对象、市场定位、利率设计、风险机制、盈利模式方面看，部储银行小额贷款产品主要有以下特性。