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我国水稻保险农户满意度评价剖析 　　摘 要：本文对江苏省水稻保险537份的实地调研样本数据进行分析，量化评价水稻保险农户的满意度情况，得出江苏省农户对水稻保险满意度为“不太满意”的结论。然后从政策支持、保险价值、保险效率、理赔服务四方面分析造成该现状的原因，并针对问题提出了加大农险宣传力度、规范主体经营行为、保持基层政府的公信力和调整保费和保额的相应措施来进一步提高农户满意度。 　　关键词：水稻保险；农户；满意度 　　一、引言 　　我国自1982年恢复农业保险以来历经三十年发展，取得了巨大成就。为了规范农业保险的发展，2004年―2014年连续11年的“中央一号文件”都体现出政府对农业保险的长期重视，给农业保险的快速发展带来了机遇。而2013年3月1日起正式实施的《农业保险条例》对我国农业保险的发展具有里程碑式的意义，标志着我国农险进入有法可依的阶段。 　　自 2007 年农业保险在江苏等 6 省开展试点以来，为提高农民收入，分散农业风险，支持农业发展发挥了重要作用。然而，随着农业保险覆盖面的日趋扩大、参保农户数量的日益增加，诸如有效需求不足、巨灾风险分散机制不健全、财政补贴效率有待进一步提高等问题的存在，制约着农业保险进一步发展与完善。农业保险三方主体之一的农户，其参保满意度的高低直接影响到农业保险的推行，具体表现在农户参保满意度高，则愿意继续参加保险，进而刺激农业保险的有效需求；反之，则会导致有效需求不足，影响农业保险的推行。本文从农户参保满意度入手进行研究，评价水稻保险的实施效果，对推广和完善农业保险制度具有非常重大的现实意义。 　　近年来国内不少学者从农户角度出发对农业保险进行了研究，主要集中在农户的保险需求及支付意愿方面，但对农业保险消费满意度研究的文献却很少。李林等（2010）对河北省农户农业保险消费满意度进行研究，结果表明农户对农业保险服务不满意。任静（2011）通过对关中地区农户对政策性奶牛保险的满意度评价，发现政策性奶牛保险自2007年在关中当地试点至今，农户对其满意度呈下降趋势。张秀媚（2013）对福建建阳、永安两市进行实地调研，得出半数林农对政策性森林保险的开展状况满意度评价不高的结论。叶奕鹏等（2014）以满意度为切入点对广东省水稻保险的实施绩效进行研究，发现广东省水稻保险实施过程中存在农户满意度低的问题。郭赞（2014）从保障范围、保障程度、保险费率和保险服务四个因素评价河北省农业保险的满意度，得出农户对农业保险满意度一般的结论。 　　二、水稻保险调研基本情况 　　笔者于2014年2月份前往江苏泗阳进行水稻保险的问卷调查，采用抽样调查的方法随机选取了卢集镇、城厢镇、三庄乡以及来安乡的15个村，共发放问卷600份，有效问卷537份。 　　江苏省水稻保险自2007年开始实施，是我国最早进行水稻保险试点的省份之一。各地可根据当地实际情况自行确定每亩保险金额，但是，一个县域范围内原则上只能选择一个档次，并且每亩保险金额最高不得超过1000元。在笔者调研的泗阳县，水稻保险的保额为445元/亩，农民自担保费为2.25元/亩，费率则为449%。财政补贴的比率分别是：中央财政补贴35%，省级财政补贴35%，县级财政补贴2875%，农民自担比例1125%。根据2013年版的江苏省水稻保险条款，保险责任涵盖了暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、雹灾以及病虫害等。 　　根据样本统计，农户的年龄分布：“25岁以下”占150%，“26―40岁”占1088%，“41―55岁”占5478%，“56―70岁”占2777%，“71岁以上”占507%，可见农户年龄主要集中在41岁-55岁之间，主要都是年龄偏大的中年及老年人口，绝大多数家庭的青壮年劳动力都外出务工。对于农户的受教育程度，“小学及以下”占4611%，“初中”占4511%，“高中”占699%，“专科”占120%，“本科及以上”占060%，可见农民的文化水平普遍较低，主要集中在初中及小学水平，所占比例合计达91%。根据实地的调研情况，发现受教育程度较高的农户，接受新思想新知识的能力更强一些，风险及保险意识也相对较高。在农户的水稻种植经验方面，“5年及以下”占267%，“6―15年”占706%，“16―25年”占2977%，“26―35年”占3397%，“36年及以上”占2653%，可见大多数农民具有丰富的种植经验，具有16年种植经验以上的农民就达到了90%的比例，而年老的农民更是种了一辈子水稻，这部分农民大多靠天吃饭，因而自然灾害对他们生活的影响更大。另外，对于当地种植水稻的风险程度，认为“很大”的占比151%，“较大”的占1985%，“一般”占3819%，“较小”占3743%，“几乎没有”占302%。可见农民种植水稻面临较大的风险，只有五分之二的农户基本