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浅述如何降低金融风险 　　摘 要:金融危机是整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值,经济总量与经济规模出现较大的损失,经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭,失业率提高,社会普遍的经济萧条,甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。本文对如何规避金融风险,使金融危机袭来之时将损失降至最小作出分析。 　　关键词:金融危机 金融风险 预警监测 　　 　　一、建立健全金融风险预警监测体系 　　我国现有的等级评定法都属于综合评分法,对各项指标的执行情况进行打分,汇总分数做出评价。这种方法的好处是计算简便、易于理解,便于掌握和操作。但这种方法沿用很久,不能和现在的市场经济接轨,不能对新情况做出积极应对,而且有很强的人为因素,人的主观判断占大部分。目前较新的方法是因子分析法,由青岛大学经济学院的胡燕京、高会丽两位同志撰写的。这种方法是将各类指标因素不论作用大小一一列出,采用统计分析中多元变量的因子分析技术,从众多的因素中筛选出主要的支配性因素,对其进行计算因子得分,形成对金融风险的发展态势的一个中长期的评估,以此基础上,对中国的金融风险状况进行分析评价。当然这种方法只是理论上的,宏观上的,不能和某个具体的企业具体的行业对号入座。但这种监测应该说是必要的,它就好比地震监测系统,能在金融危机到来之前做出应对,使损失降到最低点。 　　二、建立一套完备的保证经济平稳运行的法律体制 　　我国目前还没有一套完备的规避金融风险的法律。通过立法防范规避金融风险,监管金融市场,维持经济秩序,明确各部门各行业在防范金融风险过程中的权利和责任,做到有法可依,违法可究,最大限度的调动各方积极因素,抵御和化解金融风险。如可以对各金融机构的贷款体制做出立法。特别对那些风险较大的贷款要建立不良资产退出机制。结合国家的产业政策和信贷政策,对行业的发展状况和企业的生产经营情况,产品寿命周期、发展潜力,市场前景等进行系统的评价,用立法去约束和管制,使企业能够做到量体裁衣,合理利用信贷合理利用每一分钱,做到用好用对资金。还有房地产行业,说到房地产,可能是个特别敏感的话题,不仅有房地产商的利益,投资商的利益,政府各部门的利益,还有老百姓的利益,可以说房地产是个关乎人人的大事。目前的房地产行业的泡沫很大,虽然国家在今年上半年出台的一系列政策如二手房的交易税政策、第三套房贷款政策、经济适用房再次交易政策等,对房地产行业的房价上涨过快势头进行了有效的遏制,但从长期来看,房地产行业的泡沫有可能再次反弹。除了受国际大的趋势影响外,中国的房地产有其特定的上升空间和环境。房地产行业的利润是巨大的,这个巨大的利润就像一个大蛋糕,在这块蛋糕的分享中,房地产商、投资商、政府(税收、地价)各占一份,对那些需居住而买房的人毫无利润可谈,他们不是分享者而是补转嫁者,是一种风险的转嫁。以我所在的城市为例,就目前的建筑材料计算,每平方米的建筑成本大约是920元,再加上小区的物业建设和地价的分摊,每平方米不足2000元,而封顶楼的售价都3000元左右,如此可观的利润是很诱人的。分享利润的任何一方都不愿放弃,只能导致这种结果愈演愈烈,房奴者越来越多,形成恶性循环。这时只有政府站出来,进行政策干预。但这只是暂时的对策,要想把长期的利益分摊好,就有必要形成法律规章来约束各方的行为。如对房地产商的开发地段,开发时招标的地价,小区的配套等做出分类分等级的评估评价,从而限定价格。但这种方法太呆滞,会阻碍经济发展,可操作性不强,而且要求政策和法规必须和经济发展同步,但政府部门可以做一些这方面的探讨。 　　三、规范发展资本市场,稳步提高直接融资的比重 　　与国际上主要国家相比,中国企业的融资渠道相对狭窄,信用风险过分集中于各大银行,因此,必须加快发展和不断深化资本市场,拓宽企业的融资渠道,尽快建立完整的资本市场运行规则,扩大资本市场风险的能力,增强市场恢复流动性的机能,由此促进中国经济体系中的资产结构和投资主体真正实现多元化,从而实现风险主体和风险结构的转移,使体制性银行坏帐累积性风险部分变为非体制性的资本市场风险。 　　四、建立金融风险的转移体系 　　即将自身可能存在的潜在损失以一定的方式转移给对方或第三方。我国银行信贷对借款人行为的约束很少,事后监管不够,保障信贷安全的措施非常脆弱。贷前由于信息的严重不对称,使信贷款陷入预设的陷阱之中,而信贷风险的防范预案又非常不充分,更为严重的信贷操作审核人员对贷款的好坏不负绝对的责任。在贷款操作上又出现了利益风险主体不统一的现象,接纳风险甚至成了谋取利益的工具。信誉本来就不好的人照样可以不断地取得贷款,使得贷款约束在贷前就软化。同时,由于银行之间缺乏沟通,社会对信用约束缺乏强有力的保障,未形成一张风险防范之网,使得一些不良分子制造的风险能在银行、社会互转