理财基础知识讲座演示教学.ppt

理财基础知识讲座;CFP Broad的理财定义;每月; 2 人生目标和人生规划;; 个人及家庭财富的特征;生涯目标和现金流;理财流程;3 理财的6个专业;人生规划;人生资产负债表;Cr 设立人生财政目标;1）特色人生;6）社会阶层分化和各阶层的风险管理 7）人生大事重复发生 8）子女经济独立问题 9）70年代人生高峰战略 10）培养投资能力 11）国际化视野;好的人生; 终身雇佣制度 稳定的社会保障 标准的家庭模式 国家和企业预先为每 个人定好人生计划有 经济基础（储蓄和不动产） ;品行（丑陋）无社会感;2）人生3大事;3）决策人生大事基本流程;Dr 广义财富论; 1）人力资源资本 2） 有形资产 3） 时间资产 4） 环境资产;广义的财富;广义财富论中个人财富的形成过程 1）广义的个人资产负债表 2）资产形成的两种模式 3）广义资产形成在理财中应用事例 ;广义个人财富的B/S;人力资源??富;良性个人财富循环;恶性个人财富循环;资产风险管理;退休时个人财富的B/S;人力资源资产和金融资产变化曲线;退休时的广义B/S;人生高峰期后移战略;设立人生财政目标;人生计划和人生预算;人生规划建议报告书;金融资产投资规划;投资规划必要的知识;投资规划必要的知识;财富的效用;对于不确定收益（风险）的态度;三种人的效用函数;A先生;最佳投资组合;投资规划报告书;风险管理及保险规划;风险管理与保障;保险;保险设计原理;保险定价;保费结构;保费结构原理;预定死亡率;例1： 例2： ;纯保费计算;预定营业费率;自然保费与平准保费的计算;例：35岁投保，保险期间3年，保险金额10000元（年末给付） 预定死亡率如下图，预定利率6%。;例：35岁投保，保险期间3年，保险金额10000元（年末给付）预定利率6%。预定营业费率25%。 平准保费：285.75元/年 总保费=纯保费/（1-L） =285.75/（1-25%）=381元/年 营业费用=381-285.75=95.25 ;综合保险规划建议书;固定资产投资规划;投资固定资产规划;不动产投资规划建议书;税务筹划; 个人财富与税筹划 1）税效果的两种方法 2）税后现金流分析 3）税的资金来源规划;遗产规划;二 注册理财规划师职业概述;思考问题;Professional的含义;注册理财规划师的含义;4个E;理财的应用和理财行业;理财业与理财的商业模式;理财业的专家网;理财师的分类; 理财环境;第二章 理财必要的经济知识;宏观经济分析;金融市场与金融政策;金融商品销售相关法规;第三章 理财必要的财务知识;第3节 货币时间价值的运用;货币时间价值（6公式）;【例1】 现有存款本金10万元，按4%的一年复利计算，10年后的本利合计是多少？ 【例2】 据测算我国的平均物价平均上涨指数为2%，请问10年后的物价是现在的几倍？ ;2 现值系数 例如：10年后需要资金10万元。按每年3%的复利运用，现在需要存入多少钱： 1 100,000.00X ------------------ =74,411.00 (1+0.03)10 现值系数=0.7441;【例1】 如果计划10年后积累存款10万元，按年率6%的复利计算，目前需要有多少存款？;3 偿债基金系数 例如：10年后希望储蓄10万元，每年的年率为3%的复利计算，每年需要储蓄多少？ 0.03 减债基金系数----———————— =0.08723 （1+0.03）10 -1 ;【例1】 10年后希望储蓄100万元，如果按年利率5%的复利计算，每年需要储蓄多少钱？ ;4 资本回收系数 例如：如果有10万元本金，按年利率3%复利运用，如果10年后，希望将本息支取完了，每年应该支取多少？ 0.03 资本回收系数---———————— + 0.03=0.11723 （1+0.03）10 -1 ;【例1】 200万年金，按年利率7%的复利运用，如果计划在10年中等额支取，每年可以支付多少年金？ 【例1】 100万元的贷款，年利率为5%，贷款期限20年，每年应该还款多少？ ;5）年金终值系数 例如：每年5千元，年利率3%复利，10年后可以储蓄多少钱？ （1+0