年薪超百万 三步提前迈向财务自由.docVIP

年薪超百万 三步提前迈向财务自由 　　□家庭情况 　　边涛37岁，是一家广告公司的财务总监，年薪百万元。边太太35岁，外资公司员工，年薪20万元。女儿今年5岁。目前家庭每月生活开销4万元。 　　家庭资产状况：现有一套150平方米的房，三室两厅，市值约为500万元，无房贷。银行理财产品200万元，活期存款220万元。边涛夫妇平时工作很忙，对金融市场也不了解，所以只购买了银行固定理财产品，其余资金放银行做活期。边涛和太太除了社保外，还购买了一部分商业保险，年保费支出在2万元左右。 　　□理财目标 　　①检视自身保障是否充足。 　　②给宝宝准备好留美教育金。 　　③50岁提前退休，早日实现财务自由。 　　④420万元闲钱如何保值增值。 　　 　　□财务分析 　　边涛家庭财务状况从表面看非常不错，收入较高，每月达到10万元，支出也不低，达4万元，月结余6万元，金额较多，怎样善用这笔客观的月结余是他们家庭的理财重点。 　　边家积累了近千万元的资产，其中固定资产占54.34%，金融资产占45.65%，无负债。金融资产主要为银行固定收益理财产品和活期存款，回报率低，资产增值空间有限，可通过合理的资产配置实现整笔资产的保值增值。 　　跟天下所有父母一样，边涛对女儿呵护有加，刚出生几天就在朋友的介绍下买了一份保险，年交保费5000元，自己和爱人则分别购买了万能险，年交保费